フルローンでお得に借りる方法、教えます！
フラット35をフルローンで借りられることをご存知でしょうか？
フルローンは頭金がある住宅ローンよりも金利が高くなってしまうと思われがちですが、実はお得に借りられる方法があるのです。
今回はiYellの住宅ローンスペシャリストが、フルローンでお得に借りる方法を伝授いたします！
CONTENTS
フルローンとは
先日、住宅ローンに関する調べ物をしていたところ、初めてフルローンという言葉に出会いました。頭金なしで住宅が買えるってすごいですね！
田辺
そうですね。もう少し詳しく説明すると、フルローンとは、物件価格と購入にかかる諸費用をまとめて借り入れるローンです。
なるほど。住宅を買う前にまとまったお金を準備するのが難しい人には、このようなプランが用意されていると安心ですね。
フルローンでフラット35は借りられるのか
収入が少ない人でも借りやすい住宅ローンといえばフラット35だと思いますが、フルローンはフラット35でも組めますか？
田辺
はい、借りられますよ。借り方には2種類あります。
田辺
一点目が、100%融資してもらうパターンです。おそらく想像しているのはこちらではないでしょうか。
おっしゃる通りです。「フル」というくらいなので！
もう一つはどのようなものですか？
もう一つはどのようなものですか？
田辺
はい。もう一点は9割を借り入れ、残りを提携金融期間が出している特別なローンで融資してもらうパターンです。詳しくはあとでお話しますね。
フルローン時のフラット35の金利
フルローンは金利アップするのか
田辺
次に金利の表を見てみましょう。
フラット35の融資率は、以下の通りです。
【フラット35】 借入期間：21年以上35年以下(2018年5月現在)
| 融資率 | 金利の範囲 | 最頻金利 |
|---|---|---|
| 9割以下 | 年1.350%〜年2.010% | 年1.350% |
| 9割超 | 年1.790%〜年2.450% | 年1.790% |
田辺
融資率が9割以下と9割を超える場合とでは、金利が0.44%も違います。
もちろん、安い方がお得ですが、0.44%と聞くとそんなに変わらない気もします……。
確かにパーセンテージだけを聞いてもイメージしにくいかもしれません。しかし次の表を見てみると、印象が変わりませんか？
| 金利1.36%(頭金アリ) | 金利1.8%(頭金ナシ) | 差額 | |
|---|---|---|---|
| 借入額 | 2,700万 | 3,000万 | 300万 |
| 毎月の返済額 | 9万 | 9.7万 | 7,000 |
| 総借入額 | 3,773万 | 4,046万 | 273万 |
え、273万円も差があるのですか！0.44%といっても侮れませんね。
フルローンでも金利がアップしないケースもある
田辺
ただし、金利がアップしないケースもあるんですよ。このケースは先ほど説明したフルローンのパターン2の借り方です。融資率は9割を超えると大幅に引き上がりましたよね。つまり、9割を超えなければ低い融資率のまま借りられるということです。
あれ？でもこの借り方だと9割しか借りていませんよ。フルローンとは言えないのではないでしょうか？
実は、フラット35を提供する一部の提携金融機関では、特別な住宅ローン商品を提供しています。
このローンを使うと9割以下の金利の恩恵を受けながら、フルでローンを借りられちゃいます。
このローンを使うと9割以下の金利の恩恵を受けながら、フルでローンを借りられちゃいます。
ありがたいプランですね！
この商品はフラット35を提供する全ての提供金融機関が取り扱っているわけではありません。また提携金融機関によって商品内容に違いがあるため、注意が必要です。
フラット35のフルローン審査
審査基準を満たしていますか？
フラット35の審査基準
フラット35の審査基準を詳しく教えてください。
【フラット35の審査基準】
基準１：自分が住む家であること
基準２：過去の借入において延滞がない
基準３：返済負担比率が35%未満
基準４：原則、満70歳未満
基準５：適合証明書が取得できる
それぞれを詳しく知りたい方は、下の記事も読んでみてくださいね。
借り入れの返済が滞ったことがあると審査に通りにくいケースも
またクレジットカードや自動車のローンなどで以前お金を借りていて、返済が滞ったことがある方も要注意です。
そうなんですか！マイホームを購入するときに後悔しないよう、今から気をつけたいですね。
審査が厳しい時は頭金を用意しよう
審査が通らないかも……とお思いの方は、頭金を用意しましょう。金融機関にはそれぞれ基準となる金利があります。そして優遇できる条件を満たしていると金利優遇が受けられ、頭金の比率によってその優遇幅が広がります。結果、金利が下がるんです。
そうなんですね。頭金は無理のない範囲で準備するべきであることが分かりました。
頭金についてもっと詳しく知りたい方は、こちらの記事も合わせて読んでみましょう。
フラット35の基本から気になる情報までまるっと知りたい方は、こちらの記事も合わせて読んでみましょう。
フルローンでも賢くおトクに家を買おう！
フルローンで家を買う時は、金利の上がらないプランが用意されていることをご理解いただけましたでしょうか？また、審査を通りやすくするには、他のローンやカードの延滞がないようにすることが大切です。
お得にローンを組んで、素敵なマイホームライフを満喫しましょう！
住宅ローンについてもっと知りたい・・・
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