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2018/07/17

フラット35でフルローン審査。金利もお得に利用する方法とは?

住宅ローンスペシャリスト

「日本一住宅ローンに強い会社」iYell株式会社に在籍する住宅ローンスペシャリスト。
大人の色気を漂わせて、住宅ローンを手取り足取り教えてくれる。
なお、紙面では公開しがたいあらゆる経験をしてきているため、社員からは住宅ローンはもちろんのこと、恋愛相談されることもしばしば。

フルローンでお得に借りる方法、教えます!

フラット35をフルローンで借りられることをご存知でしょうか?
フルローンは頭金がある住宅ローンよりも金利が高くなってしまうと思われがちですが、実はお得に借りられる方法があるのです。

今回はiYellの住宅ローンスペシャリストが、フルローンでお得に借りる方法を伝授いたします!

インターン
松坂
先日、住宅ローンに関する調べ物をしていたところ、初めてフルローンという言葉に出会いました。
頭金なしで住宅が買えるってすごいですね!
住宅ローンスペシャリスト
田辺
良い記事を書くために頑張っていますね!
素敵な記事のためにもう少し詳しく説明すると、フルローンとは、物件価格と購入にかかる諸費用をまとめて借り入れるローンです。
インターン
松坂
なるほど。住宅を買う前にまとまったお金を準備するのが難しい人には、このようなプランが用意されていると安心ですね。

関連記事

フルローンでフラット35は借りられるのか

インターン
松坂
収入が少ない人でも借りやすい住宅ローンといえばフラット35だと思いますが、フルローンはフラット35でも組めますか?
住宅ローンスペシャリスト
田辺
よく覚えていますね!
はい、借りられます。借り方には2種類ありますよ。
住宅ローンスペシャリスト
田辺
1点目が、100%融資してもらうパターンです。
おそらく松坂さんが想像しているのはこちらではないでしょうか。
インターン
松坂
おっしゃる通りです。「フル」というくらいですもん!
もう一つはどのようなものですか?
住宅ローンスペシャリスト
田辺
はい。もう一点は9割を借り入れ、残りを提携金融期間が出している特別なローンで融資してもらうパターンです。詳しくはあとでお話しますね。

フルローン時のフラット35の金利

フルローンは金利アップするのか

住宅ローンスペシャリスト
田辺
次に金利の表を見てみましょう。

フラット35の融資率は、以下の通りです。
【フラット35】 借入期間:21年以上35年以下(2018年5月現在)

融資率 金利の範囲 最頻金利
9割以下 年1.350%〜年2.010% 年1.350%
9割超 年1.790%〜年2.450% 年1.790%
住宅ローンスペシャリスト
田辺
融資率が9割以下と9割を超える場合とでは、金利が0.44%も違います。
インターン

松坂
もちろん、安い方がお得ですが、0.44%と聞くとそんなに変わらない気もします……。
住宅ローンスペシャリスト 田辺
確かにパーセンテージだけを聞いてもイメージしにくいかもしれません。
しかし次の表を見てみると、印象が変わりませんか?
金利1.36%(頭金アリ)  金利1.8%(頭金ナシ) 差額
借入額 2,700万 3,000万 300万
毎月の返済額 9万 9.7万 7,000
総借入額 3,773万 4,046万 273万
インターン
松坂
え、273万円も差があるんですか!
0.44%といっても侮れませんね。

フルローンでも金利がアップしないケースもある

住宅ローンスペシャリスト
田辺
ただし、金利がアップしないケースもあるんですよ。このケースは先ほど説明したフルローンのパターン2の借り方です。
融資率は9割を超えると大幅に引き上がりましたよね。つまり、9割を超えなければ低い融資率のまま借りられるということです。
インターン
松坂
あれ?でもこの借り方だと9割しか借りていませんよ。
フルローンとは言えないのではないでしょうか?
住宅ローンスペシャリスト 田辺
実は、フラット35を提供する一部の提携金融機関では、特別な住宅ローン商品を提供しています。
このローンを使うと9割以下の金利の恩恵を受けながら、フルでローンを借りられちゃいます。
インターン
松坂
ありがたいプランですね!
住宅ローンスペシャリスト 田辺
この商品はフラット35を提供する全ての提供金融機関が取り扱っているわけではありません。また提携金融機関によって商品内容に違いがあるため、注意が必要です。

フラット35のフルローン審査

審査基準を満たしていますか?

フラット35の審査基準

インターン
松坂
フラット35の審査基準を詳しく教えてください。
【フラット35の審査基準】

基準1:自分が住む家であること
基準2:過去の借入において延滞がない
基準3:返済負担比率が35%未満
基準4:原則、満70歳未満
基準5:適合証明書が取得できる

住宅ローンスペシャリスト 田辺
それぞれを詳しく知りたい方は、下の記事も読んでみてくださいね。

【申し込み前に必読】フラット35の審査基準を大解剖

借り入れの返済が滞ったことがあると審査に通りにくいケースも

住宅ローンスペシャリスト 田辺
またクレジットカードや自動車のローンなどで以前お金を借りていて、返済が滞ったことがある方も要注意です。
インターン
松坂
そうなんですか!
マイホームを購入するときに後悔しないよう、今から気をつけたいですね。

審査が厳しい時は頭金を用意しよう

住宅ローンスペシャリスト 田辺
審査が通らないかも……とお思いの方は、頭金を用意しましょう。金融機関にはそれぞれ基準となる金利があります。そして優遇できる条件を満たしていると金利優遇が受けられ、
頭金の比率によってその優遇幅が広がります。結果、金利が下がるんです。
インターン
松坂
そうなんですね。
頭金は無理のない範囲で準備するべきであることが分かりました。

頭金についてもっと詳しく知りたい方は、こちらの記事も合わせて読んでみましょう。

専門家が答える!住宅ローンの頭金はいくら必要なのか?

フルローンでも賢くおトクに家を買おう!

フルローンで家を買う時は、金利の上がらないプランが用意されていることをご理解いただけましたでしょうか?
また、審査を通りやすくするには、他のローンやカードの延滞がないようにすることが大切です。

お得にローンを組んで、素敵なマイホームライフを満喫しましょう!

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