無料相談
住宅ローンの学校

住宅ローンの窓口ONLINE

無料相談

住宅ローンの窓口ONLINE

メニューを開く メニューを閉じる
 無料相談

公開日:2021/01/29

百五銀行の住宅ローン「百五ホームローン 住まいのちから」を徹底解説!

公開日:2021/01/29 

百五銀行の住宅ローン「百五ホームローン 住まいのちから」を徹底解説します!三重県内でシェアNo.1の百五銀行では、住宅ローン「百五ホームローン 住まいのちから」を提供しています。

こちらの住宅ローンの特徴は、給与所得者を対象にしているところです。

チェックしておきたいポイントとしては、申し込み時に加入できる団体信用生命保険の種類が多いことが挙げられます。

今回は、金利や審査項目などを紹介しながら「百五ホームローン 住まいのちから」について解説します。

CONTENTS


百五銀行の住宅ローン「百五ホームローン 住まいのちから」の金利

「百五ホームローン 住まいのちから」には、変動金利と固定金利の2種類の金利タイプが用意されています。

これらの住宅ローンは、手数料の支払い方法によって、手数料定率型と手数料定額型に分かれています。

基準金利 手数料定率型の金利 手数料定額型の金利
変動金利 年2.60% 年0.80%(▲1.8%) 年1.00 %(▲1.6%)
固定金利3年 年2.55% 年0.80%(▲1.75%) 年1.00 %(▲1.55%)
固定金利5年 年2.65% 年0.95%(▲1.7%) 年1.15 %(▲1.5%)
固定金利10年 年2.90% 年1.10%(▲1.8%) 年1.30 %(▲1.6%)

※2021年1月11日から2021年2月10日までに借り入れをした場合の金利

固定金利は、3年、5年、10年の3タイプです。

ただし割引の金利で融資を受けるには、手数料定率型を選んでいることや百五銀行のクレジットカードを契約していること、一般団体信用生命保険に加入していることなどの条件を満たす必要があります。

変動金利は、3年、5年、10年から選んで固定金利に変更することも可能です。

期間が終了した後は再度、変動、固定のいずれかを選択できる仕組みとなっています。

変動金利から固定金利に変更した場合は、完済までの金利が住宅ローンの基準金利よりも年1.30%(手数料定率型の場合)引き下げられます。

金利の引き下げは、固定金利期間が終了した場合にも適用されます。

百五銀行の住宅ローン「百五ホームローン 住まいのちから」の手数料

百五銀行の住宅ローン「百五ホームローン 住まいのちから」の手数料「百五ホームローン 住まいのちから」の住宅ローン手数料は、以下の通りです。

【融資事務手数料】

  • 手数料定率型融資金額×2.20%(税込)
  • 手数料定額型 55,000円(税込)
    ※融資時に全額一括で支払う必要があります

【保証料】
なし

【繰上返済手数料】
全額繰上返済

  • 借入後経過期間3年未満(窓口)11,000円(税込)
  • 借入後経過期間5年未満(窓口)7,700円(税込)
  • 借入後経過期間7年未満(窓口)5,500円(税込)
  • 借入後経過期間10年未満(窓口)3,300円(税込)
  • 借入後経過期間10年以上(窓口)無料

一部繰上返済

  • 期間短縮(窓口)5,500円
  • 返済金額軽減(窓口)5,500円
    ※インターネットバンキングで30万円以上の返済をする場合はいずれも無料

ちなみに、固定金利の特約期間に繰り上げ返済をするときは以下の手数料がかかります。

  • 全額繰上返済(窓口)33,000円(税込)
  • 一部繰上返済(窓口)22,000円(税込)
    ※インターネットバンキングで30万円以上の返済をする場合はいずれも無料

【その他の手数料】
返済条件の変更をするときは税込で5,500円の手数料がかかることがあります。

こちらの住宅ローンは、保証料が不要なのが大きな特徴です。

インターネットバンキングを利用すると手数料が無料になるなど、お得なサービスが用意されています。

百五銀行の住宅ローン「百五ホームローン 住まいのちから」の審査項目

「百五ホームローン 住まいのちから」は、次のような審査項目の条件を満たしているかどうかがチェックされます。

借入期間 3年以上35年以内(6か月単位)
借入金額 100万円以上1億円以内(1万円単位)
年齢 以下の地銀協の団体信用生命保険、クレディ・アグリコル生命保険のいずれかに加入できる人

地銀協

  • 一般団信融資時の年齢が満20歳以上満65歳以下、完済時の年齢が満80歳未満の人
  • 3大疾病団信融資時の年齢が満20歳以上満50歳以下、完済時の年齢が満76歳未満の人
  • ライフサポート団信融資時の年齢が満20歳以上満50歳以下、完済時の年齢が満76歳未満の人

クレディ、アグリコル生命保険

  • がん団信融資時の年齢が満20歳以上満40歳以下、完済時の年齢が満76歳未満の人
  • 全傷病団信融資時の年齢が満20歳以上満40歳以下、完済時の年齢が満76歳未満の人
  • ワイド団信融資時の年齢が満20歳以上満50歳以下、完済時の年齢が満80歳未満の人
職業、年収、勤続等 職業、年収

  • 職業給与所得者(安定した収入が継続してある人が対象)
  • 返済比率が年収400万未満:30%以内(土地購入の場合は10%以内)
  • 返済比率が年収400万以上:35%(土地購入の場合は15%以内)

勤続年数

  • 勤続年数1年以上
健康状態 団体信用生命保険に加入が認められる状態
資金の使途
  • 戸建て住宅の新築、増改築
  • 新築、中古の土地付住宅の購入
  • 新築、中古の居住用マンションの購入
  • 土地の購入(3 年以内に本人が居住する住宅を建築することが条件)
  • 住宅ローンの借換え
  • 登記費用、長期火災保険保険料、事務手数料など
対応地域 百五銀行の営業エリアに居住、またはこれから居住する予定の人
その他 抵当権融資対象物件に第一順位の抵当権を設定

「百五ホームローン 住まいのちから」は、年収の条件はとくに公開されていません。

ただし、返済比率は年収が400万円未満か400万円以上かで変わります。

こちらの住宅ローンは、銀行指定の団信に加入できる人が対象です。

したがって、年齢や健康については保険会社の審査基準が適用されます。

百五銀行の住宅ローン「百五ホームローン 住まいのちから」の団体信用生命保険、特約

「百五ホームローン 住まいのちから」には、8種類の生命保険が用意されています。

保険の種類 金利の上乗せ 特徴
一般団体信用生命保険 なし 契約者の死亡・高度障害状態の際に残債を補償
夫婦連生団信 年0.25% 夫婦どちらかが死亡・高度障害状態の際に残債を補償
がん団信プラスⅡ 年0.10% がんと診断確定された場合残債を補償
連生がん団信 年0.35% 夫婦どちらかががんと診断確定された場合残債を補償
全傷病団信α(がん先進付)Ⅱ 年0.15% がん団信の保障プラス病気やけがで180日以上継続して入院した場合残債を補償
3大疾病団信 年0.30% 3大疾病(「がん」、「急性心筋梗塞」、「脳卒中」)と診断された場合残債を補償
ライフサポート団信 年0.35% 3大疾病保障にプラス全傷病による就業不能状態が一定期間継続した場合残債を補償
ワイド団信 年0.30% 持病があって団信に加入しやすいように設定された団信

一般団信には、通常タイプのほかに夫婦連生タイプもあります。

夫婦連生タイプは、夫婦のいずれかが死亡、高度障害のときに保険金が支払われるのが特徴です。

3大疾病団信は、死亡、高度障害はもちろん、がん、急性心筋こうそく、脳卒中のときに保険金が受け取れます。

ライフサポート団信は、病気により長期的に仕事ができなくなったときにも保険金が支払われる商品です。

こちらの商品にも3大疾病保障がついています。

がん団信には、通常タイプと夫婦で加入できる連生タイプがあります。

通常タイプのみ、除外されることの多い上皮内がんや皮膚がんのときにも50万円の一時金がでるのが特徴です。

全疾病団信は、病気やけがで180日以上入院したときに保険金が支払われます。

がん団信もついているため、手厚い保障が受けられるのがこちらの商品です。

ワイド団信は、持病がある人でも加入できるのが魅力になっています。

団信種類が多いので、自分に合ったものに加入できますよね。

また保障内容が充実しているものもあるので、住宅購入とともに個人の保険の見直しをするのもおすすめです。

百五銀行の住宅ローン「百五ホームローン 住まいのちから」のサポート体制

百五銀行の住宅ローン「百五ホームローン 住まいのちから」のサポート体制百五銀行には、住宅ローンの相談ができる「パーソナルプラザ」が三重県や愛知県などに18店舗ほど設けられています。

営業日や営業時間は店舗ごとに異なりますが、多くの店舗は平日の9時から15時までの営業です。

ただし、土曜日や平日の15時以降に営業している店舗もあります。

また、休日相談予約のサービスがあるなど、便利なサポート体制が用意されています。

「パーソナルプラザ」での相談は窓口や電話で受け付けており、事前予約が必要な場合もあります。

百五銀行の住宅ローン「百五ホームローン 住まいのちから」に向いている人

この住宅ローンに向いているのは、安心して返済が続けられる住宅ローンを探している人です。

「百五ホームローン 住まいのちから」は、団信が充実しているため、返済中の病気が心配なときにはとくに安心感があります。

審査に通る可能性が高い公務員や勤続年数が長い会社員には、とくにおすすめできる住宅ローンです。

「百五ホームローン 住まいのちから」の特徴を調べて利用を検討してみよう

「百五ホームローン 住まいのちから」の特徴を調べて利用を検討してみようここで取り上げた「百五ホームローン 住まいのちから」は、さまざまな特徴をもつ住宅ローンです。

借り入れの際の金利や申し込みの条件などは、利用を決めるときのポイントのひとつになるでしょう。

審査の項目やサポート体制などもチェックしてみて、自分に向いている住宅ローンかどうかを検討してみると良いかもしれませんね。

住宅ローンについてもっと知りたい・・・

住宅ローンのプロに
気軽に相談

その場でお悩み解決

知っておきたい
住宅ローン金利ランキング

この記事は役に立ちましたか?

もっと知りたいことがあれば、お気軽にお問い合わせくださいね。

CLOSE