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公開日:2021/02/01
更新日:2021/03/12

百五銀行の住宅ローン「全国保証保証付ホームローン」を徹底解説!

公開日:2021/02/01 更新日:2021/03/12

百五銀行の住宅ローン「全国保証保証付ホームローン」を徹底解説します!百五銀行の住宅ローン「全国保証保証付ホームローン」は、変動金利と固定金利を選ぶ際の自由度が高い住宅ローンとして注目されています。

百五銀行では他にも住宅ローン商品を提供していますが、全国保証保証付ホームローンにはどのような特徴があるのでしょうか。

この記事では金利や審査項目、団信の内容などを網羅的に解説します。

CONTENTS


百五銀行の住宅ローン「全国保証保証付ホームローン」の金利

百五銀行の住宅ローン「全国保証保証付ホームローン」の金利百五銀行の住宅ローン「全国保証保証付ホームローン」の住宅ローン金利は変動金利と固定金利の3年、5年、10年から選択できます。

保証料一括型で申し込み、百五銀行グループが発行するクレジットカード会員になっている場合には以下の金利が適用されます。

基準金利 適用金利
変動金利 年2.60% 年0.80%(▲1.8%)
固定金利3年 年2.55% 年0.80%(▲1.75%)
固定金利5年 年2.65% 年0.95%(▲1.7%)
固定金利10年 年2.90% 年1.10%(▲1.8%)

※2021年1月11日から2021年2月10日まで借り入れをした場合の金利

百五銀行グループが発行するクレジットカード会員になると、年0.1%金利が引き下げられるのが特徴です。

また、変動金利から固定金利へ変更手続きをした後や固定金利期間終了後の金利は、残りの全期間にわたって住宅ローン基準金利から年1.30%の引下げが適用されます。

百五銀行の住宅ローン「全国保証保証付ホームローン」の手数料

百五銀行の住宅ローン「全国保証保証付ホームローン」で必要な住宅ローン手数料は以下の通りです。

変動金利にすると繰上返済をしやすい仕組みになっているのが特徴です。

保証料や固定金利選択手数料などは一般的な水準になっています。

【融資事務手数料】
なし

【保証料】
保証料一括型(一括支払)の場合

借入期間 10年 20年 30年 35年
保証料
(借入金額1,000 万円あたり)
79,410円 142,110円 192,970円 213,780円

※保証会社事務手数料55,000 円(税込)

保証料内包型(分割支払)の場合
全期間にわたって年0.08%~年0.40%の保証料が適用金利に上乗せ
※保証会社事務手数料無料

【繰上返済手数料】
全額繰上返済手数料

変動金利期間中は、借入経過年数によって手数料が以下のように異なります。

  • 借入後経過期間 3年未満 11,000円
  • 借入後経過期間 5年未満 7,700円
  • 借入後経過期間 7年未満 5,500円
  • 借入後経過期間10年未満 3,300円
  • 借入後経過期間10年以上 無料

固定金利期間中は一律 33,000 円です。

一部繰上返済手数料

  • 期間短縮(窓口)5,500円
  • 返済金額軽減(窓口)5,500円
    ※インターネットバンキングで30万円以上の返済をする場合はいずれも無料

ちなみに、固定金利の特約期間に繰り上げ返済をするときは以下の手数料がかかります。

  • 全額繰上返済(窓口)33,000円(税込)
  • 一部繰上返済(窓口)22,000円(税込)

インターネットバンキングで30万円以上の返済をする場合はいずれも無料。

【その他の手数料】
返済条件の変更をするときは税込で5,500円の手数料がかかることがあります。

百五銀行の住宅ローン「全国保証保証付ホームローン」の審査項目

百五銀行の住宅ローン「全国保証保証付ホームローン」の審査項目として挙げられているのは以下の通りです。

借入期間 3年以上35年以内(6か月単位)
借入金額 100万円以上1億円以内(1万円単位)
年齢 申込時および融資時満20才以上満65才未満、完済時満80才未満の方
職業、年収、勤続等
  • 職業制限なし
  • 年収安定継続した年収が100万円以上の方
  • 勤続年数

給与所得者の方:1年以上
自営業者、法人役員の方:2年以上かつ通算決算2期以上

健康状態 保証会社を契約者とする団体信用生命保険に加入できる方
資金の使途
  • 戸建て住宅の新築、増改築
  • 新築、中古の土地付住宅の購入
  • 新築、中古の居住用マンションの購入
  • 土地の購入(3 年以内に本人が居住する住宅を建築することが条件)
  • 住宅ローンの借換え
  • 保留地または仮換地購入資金および住宅建築資金
    ※土地のみの購入および借換資金のお取扱いは利用できない
  • 登記費用、長期火災保険保険料、事務手数料など
対応地域 百五銀行の営業エリアに居住、またはこれから居住する予定の人
その他 ・百五銀行または保証会社が第一順位の抵当権を設定
・建物の長期火災保険(保険料一括払い)加入
・百五銀行の返済口座に給与振込があること

百五銀行の住宅ローン「全国保証保証付ホームローン」の団体信用生命保険、特約

百五銀行の住宅ローンの「全国保証保証付ホームローン」は保証会社を契約者とする団体信用生命保険に加入できます。

詳細は金融機関にお問い合わせください。

百五銀行の住宅ローン「全国保証保証付ホームローン」のサポート体制

百五銀行の住宅ローン「全国保証保証付ホームローン」のサポート体制百五銀行では住宅ローンを申し込む人のためのサポート体制としてパーソナルプラザを設けています。

基本的には店頭での対面による相談を受け付ける仕組みになっていて、事前に電話予約または休日の場合にはオンラインから休日相談予約をして利用します。

東海エリアに18のパーソナルプラザが設けられていて、名古屋市や豊橋市、津市や松阪市、伊勢氏などが代表的な場所です。

平日の9時または10時に営業を開始し、15時から17時まで対応をしていますが、場所ごとに対応時間が異なるので確認が必要です。

休日相談は土曜日の10時から16時に対応しているのが名古屋市に二店舗、豊田市に一店舗あり、9時から15時の対応をしている店舗が1つ岡崎市にあります。

年末年始の12月31日から1月3日は休業で、祝日も休業しています。

ただし、休日対応の店舗で休日と祝日が重なった場合には営業しているので利用可能です。

百五銀行の住宅ローン「全国保証保証付ホームローン」に向いている人

百五銀行の住宅ローン「全国保証保証付ホームローン」は固定金利期間を自由なタイミングでスタートできるため、変動金利で始めて金利の動向を見ながら必要に応じて変更したい人におすすめです。

百五銀行で給与振込を受けていなければ申し込めないので、百五銀行をメインバンクにしている人も候補にしやすいでしょう。

百五銀行の住宅ローン「全国保証保証付ホームローン」の魅力を生かそう

百五銀行の住宅ローン「全国保証保証付ホームローン」の魅力を生かそう百五銀行の住宅ローン「全国保証保証付ホームローン」は金利選択の自由度が高く、安心して返済を続けられる住宅ローンです。

東海エリアで百五銀行を使って給与振込を受けているのなら気軽に利用できます。

低金利の変動金利から途中でも固定金利に切り替えられるのが特徴です。

魅力を生かせると感じたら、全国保証保証付ホームローンを検討してみましょう。

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