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公開日:2018/07/25
更新日:2019/11/20

失敗しない住宅ローン相談会の選び方 | どこに相談すればいい?

公開日:2018/07/25 更新日:2019/11/20

プロへの相談なら安心!?

失敗しない住宅ローン相談会の選び方

30代女性
家を買いたいけど、住宅ローンはどうしよう?

家を買うには高額のお金が必要で、大富豪でもない限りは住宅ローンを組んで何十年もかけて返済し続けなければなりません。

つまり、住宅購入を検討する人にとって、住宅ローンの選択は避けて通れない課題です。

しかし、住宅ローンについて色々調べてみても、よく分からないことも多いですよね。

そんな時は、住宅ローンの専門家が適切なアドバイスをしてくれる住宅ローン相談会を上手に活用しましょう

とはいえ、

  • 不動産会社に相談すれば十分じゃないの?
  • 住宅ローン相談会ってどうやって選ぶの?
  • 複数の相談会に参加したほうがいいの?

という疑問が聞こえてきます。

そこで今回は、これらの疑問を解決し、住宅ローン相談会の選び方やそれぞれの特徴などをご紹介します。

▼目次を見て気になる項目があったらタップすると飛べます▼
CONTENTS

 

多くの人が不動産業者の営業マンから聞いて住宅ローンを決めている

住宅ローンを知るきっかけ、約半数が営業マンからって知ってた?

住宅ローンを知るきっかけ、約半数が営業マンからって知ってた?

住宅ローンの相談は、家が決まってからにしようと考えていませんか?

実はこれ、おすすめできません。

主な理由は以下の2点です。

  • 先に家を決めてしまうと無理な住宅ローンを組んでしまいかねない
  • 希望の家が見つかっても住宅ローン審査が通らなかった場合、家探しをやり直す必要がある
  • 住宅ローンの内容は、金融機関によっても異なります。

    地方銀行、ネット銀行、メガバンク、ノンバンクそれぞれに特徴があり、どれがベストというのは一概に言えません。

    このように、住宅ローンは複雑な商品なので、初めて住宅ローンを借りようとしている人は、専門家に事前相談することをおすすめします。

    ここに興味深い調査結果があります。

    住宅金融支援機構が民間住宅ローン利用者に対して行ったアンケートです。

    利用した住宅ローンを知るきっかけとして影響が大きかった媒体等2017年度調査
    1位:住宅・販売事業者(47.2%)
    2位:インターネット(15.0%)
    3位:金融機関の店舗、相談コーナー(13.0%)
    (中略)
    8位:ファイナンシャル・プランナー等の専門家(5.2%)
    引用元:2016年度 民間住宅ローン利用者の実態調査

    住宅ローンを決める際、多くの人がその家を買った不動産業者の営業マンが勧める商品を利用していることがわかります。

    不動産業者が開催する住宅ローン相談会などに参加した人も多いのではないでしょうか。

    住宅ローン相談会の選び方

    住宅ローン相談会は、相談会を主催している企業の特徴を把握して選びましょう。

    住宅ローン相談会には、様々な種類があり、提供してもらえる情報も異なります。

    また、当たり前の話ですが、住宅ローン相談会は慈善事業ではありません

    最終的には主催者の利益になるからこそ開催されるものです。

    そのため、参加するにあたっては誰が主催しているかによって偏りがあるということを頭に入れておく必要があるのです。

    そして、それぞれの相談会にメリットや注意すべき点があります

    それを知ることによって、あなたに適した住宅ローン相談会の使い方が見えてきます。

    30代女性
    具体的にはどんな住宅ローン相談会があるんだろう?

    ここからは、それぞれの住宅ローン相談会で得られる情報や、各相談会のメリット・デメリットをご紹介いたします。

    何を相談すればいい?

    相談会を主催している企業ごとに、何を相談すべきか解説します。

    不動産会社の場合~住宅ローンの基礎を教えてもらう

    不動産会社の主催する相談会は会社によって講師のレベル差が激しいです。

    住宅ローン相談会にどれだけ時間とお金をかけるかは、会社ごとに違いますよね。

    例えば、若手社員へのOJT教育の一環としてセミナー講師をやらせるような会社もあります。

    住宅ローン減税や法律の絡む部分について、誤った情報を教えられてもこちらは分かりませんし、彼らが責任を取ってくれるわけではありません。

    不動産会社の主催する相談会は住宅ローンの基本をほぼ分かっていて、どんな住宅ローンを組むべきか固まっている人が、最終確認程度に聞くのがオススメです。

    金融機関の場合~住宅ローンの基礎を教えてもらう

    金融機関は相談会の場でローン利用者から信頼を勝ち取り、融資を実行する目的がありますから、金融機関の主催する相談会の講師のレベルは一定以上ではあります

    しかも、住宅ローンの説明については銀行自身の資料ですから、間違いはまずありません

    住宅ローン減税や法律についても専門家も含む複数の人がチェックしたものですから、かなりの信頼性があります。

    そのため、金融機関が主催する相談会は住宅ローンの基本をまず知りたいという人にオススメです。

    講師が誤解しているということはないですから、しっかりしたことを教えてもらえます。

    しかし、「どんな資金計画を立てるべきか?」「それにはどの住宅ローンが最適か?」ということについては、自分の銀行の商品の範囲でしか答えてくれないでしょう。

    ファイナンシャル・プランナーの場合~資金計画の立て方や住宅ローンの選び方を教えてもらう

    独立したファイナンシャル・プランナー(以下「FP」)は不動産会社の営業マンと違って、どこから家を買おうと同じですし、銀行の融資担当と違いどの銀行の住宅ローンを組もうと同じです。

    そのため、独立したFPは基本的に私たちの側に立ってアドバイスしてくれます。

    そうして信頼を勝ち取ることができれば、保険についても相談してもらえる可能性があるからです。

    そのため、FPの得意分野である資金計画、つまり「毎月の返済額はどのくらいにすべきか?」「そのためには住宅ローンはいくらまでにすべきか?」といったことについて相談するのがオススメです。

    30代女性
    それぞれが「何を目的に相談会を開くのか」「何に詳しいか」を把握すると、どんな相談をすればいいか分かるわね。

    不動産会社が主催する住宅ローン相談会

    メリット・デメリットを知ろう

    メリット・デメリットを知ろう

    不動産会社にとって住宅ローンは審査に通したいものです。

    不動産会社は物件を売却して利益を得ることを生業としていますから、住宅ローンはその売却代金を回収するための手段なのです。

    メリット~裏話が聞けるかも?

    不動産会社が主催する住宅ローン相談会のメリットは過去の審査に通った事例を豊富に有している相手に相談できる点です。

    会社によっては地元の地銀や信金、労金などの審査のクセを知っていて、ネットには出てこないような裏話を聞けることもあります。

    デメリット~実務に関して基本的に素人

    デメリットは、住宅ローンや資金計画などに関しては基本的に素人であることです。

    例えば、住宅ローンの商品の説明では基本的にネットで知ることのできる情報以上のものは出てきません。

    また、金利動向については素人考えであることが多いです。

    そのうえ、返済がカツカツになってしまい家計を著しく圧迫するようなローンであっても、彼らにとっては銀行の審査さえ通れば問題ありません

    そのため、資金計画に問題はないか?このローンを組んで老後資金は残せるのか?という問題については考慮しませんし、そもそもできるだけ高い家を売りたいという考えが彼らの根底にあります。

    30代女性
    不動産会社主催でない相談会にも行って話を聞いたほうが安心ね。

    金融機関が主催する住宅ローン相談会

    金融機関の住宅ローンの目的に着目!

    金融機関の住宅ローンの目的に着目!

    金融機関にとっての住宅ローンは「金を貸して回収するもの」です。

    金融機関は住宅ローンという貸金の利息によって儲けています。

    彼らにとっては自行の商品を販売することが目的です。

    メリット~住宅ローンのプロから聞ける

    金融機関が主催する住宅ローン相談会のメリットは、実際に住宅ローンを貸す側の話が聞けるということです。

    住宅ローンを借りるまでにどんな手続きが必要かなど、これ以上になく確実な情報を入手できます。

    加えて金融に関しては確実に玄人であることです。

    不動産会社の主催する相談会ではウソやハッタリも混じっていることがありますが、金融機関の相談会の場合は、そうしたグレーな話はありません。

    そこで話す内容、質問して返ってくる回答については「ウソではない」と信頼できます。

    デメリット~自分の銀行の商品しか勧めない

    デメリットは、情報がその金融機関の商品に限られるということです。

    特に住宅ローンの商品の説明については他行で販売している、よりオトクな商品については絶対に説明しないでしょう。

    また不動産会社と同じで、返済がカツカツになってしまい家計を著しく圧迫するようなローンであっても、彼らにとっては融資を実行できて全額回収できれば問題ないのです。

    30代女性
    他の金融機関の商品は説明されないことを念頭に置いて相談に行きたいわね。

    ファイナンシャル・プランナーが主催する住宅ローン相談会

    違う視点の意見がもらえそう

    違う視点の意見がもらえそう

    独立して事務所を構え、無料で住宅ローン相談会を主催しているFPは、個人の人生設計に基づく将来の収支の見通しを立て、その実行をサポートする専門家です。

    そのために年金や保険、資産運用、税制、住宅ローン、相続など幅広い知識を有しています。

    メリット~不動産会社や金融機関とは違う切り口からアドバイス

    メリットは単純に「住宅ローンをどうするか?」という面だけでなく、家計・資金計画に寄り添ったアドバイスを受けられることです。

    今後、年金の支給は後ろ倒しになり、支給額も減っていきます。

    完済した上で、老後資金も残せるような住宅ローンについてアドバイスを受けることができるでしょう。

    詳細なレポートになってくると一部有料になることもあるかもしれません。

    デメリット~結局のところ保険を売りたいだけの人もいる

    デメリットとしては、相手の不安に付け入るようにすぐ保険の話を始めるFPが一定数いることです。

    または相手の無知に乗じて仲介手数料などと称して融資額の2%~5%の手数料(4,000万の住宅ローンなら80万円~200万円!)を請求する悪徳業者もいるので気をつけましょう。

    住宅ローンの相談をしたところ「頭金を入れる代わりに、外貨建て保険で運用してはどうですか?」と進言されたという例もあるようです。

    無料で住宅ローンの相談を受けるようになってから、しばしば「頭金を入れるよりも外貨建て保険に入る方がトクって本当ですか?」という質問を受けるようになりました。

    外貨建て保険は一見すごく利回りが高いように見えますが、為替リスクがあるため元本割れの可能性もあるハイリスク・ハイリターン商品です。

    30代女性
    しっかり話を聞いて、不安に付け入られないように気を付ける必要があるわね。

    専門家による無料の住宅ローン相談サービスは他にも色々ある

    30代女性
    不動産会社、銀行、FPの他に住宅ローンの相談ができるサービスはないの?

    住宅ローンの無料相談会は伝統的に不動産会社や銀行、FPなどが開催してきましたが、最近ではこの枠内に収まらない様々な無料相談サービスが登場しています。

    Skype(スカイプ)を使った住宅ローン相談は忙しくて往復の時間がもったいないと感じられる方にとっては気軽に相談ができそうです。

    住宅ローンの窓口

    無料で高度なコンサルサービスとしては、住宅ローンの窓口がオススメです。

    相談スタッフは全員が住宅ローンのプロ

    一つの窓口で多くの金融機関の住宅ローンを比較検討できます。

    全部無料です。

    まとめ

    住宅ローン相談会を開催する側の思惑よって注意すべき点があることは、ある程度は仕方のないことです。

    主催者側の思惑が違えば、言うこともそれぞれ違いが出てくることもあります。

    しかし、主催者ごとの得意分野と不得意分野、それぞれの思惑が分かれば混乱することはないですよね。

    また、様々なタイプの相談会に出席して話しを聞くことは、1種類だけの相談会で判断してしまうより収穫が大きいです。

    それぞれの立場からのアドバイスを得ることで、より最適な住宅ローンを組むことができます。

    ぜひ、あなたの住宅ローンの不安を解消してくれる相談会に行ってみましょう。

    ブロガー

    この記事を書いた人

    関西地方在住のブロガー。昭和47年生まれの男性という以外は、詳細を明らかにしていない。自身もリーマンショックの年の2008年に新築マンションを購入し、住宅ローンを借りている。
    インターネット上には家の購入や住宅ローンを選ぶときに役立つまともなサイトが少なすぎるという思いから「千日のブログ 家と住宅ローンのはてな?に答える」及び「千日の住宅ローン無料相談ドットコム」を運営しており、一般の人からの住宅ローンや不動産購入についての相談に無料で答え、個人を特定できない形でその質問と回答を公開している。

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