どうもこんにちは、ザク男爵でございます。
奈良県奈良市に本店を構える南都銀行（通称：ナント）は、地元から愛される地方銀行です。奈良県の地元の方はもちろん、支店のある大阪・京都などでも馴染みのある銀行です。
地域のネットワークをいかしたきめ細やかなサービスに満足している方が多く、はじめて住宅ローンを借りる人でも安心です。公式ホームページもとても見やすく、お客様ファーストをかかげる姿勢がうかがえます。
この記事では南都銀行の住宅ローンの金利・審査基準・保険内容などを解説しながら、南都銀行のおすすめの人についてご紹介させて頂きます。
金融機関比較（変動金利）
| 金融機関名 | 変動金利 | 特徴 |
| 日本モーゲージサービス(MSJ) | 0.827％ | 年収が少ない人でも審査を通しやすい |
| 静岡銀行 | 0.625％ | 地域に密着したきめ細やかなサービス |
| 南都銀行 | 0.775％ | バランスの取れた金利、手厚いサポート |
| SBJ銀行 | 2.875％ | 転職して間もない頃でも住宅ローンが借りられる |
| 広島銀行 | 2.725％ | インターネットバンキングで手数料がお得に |
| ソニー銀行 | 0.457％ | 業界屈指の低金利、繰り上げ返済手数料０円 |
（2020年7月時点）
南都銀行の住宅ローン金利
住宅ローンでもっとも気になるのは金利。南都銀行の住宅ローンの変動金利・固定金利を表にしてみました。
| 変動金利（％） | 固定金利（％） | |||||
| 2年固定 | 3年固定 | 5年固定 | 10年固定 | 15年固定 | 20年固定 | |
| 0.775 | 0.65 | 0.68 | 0.73 | 0.90 | 1.55 | 1.75 |
南都銀行の金利は、ぶっちぎりの低金利ではありません。ですが特筆して高いということもなく、バランスの取れた金利です。固定金利は当初の固定期間が終わると、金利の引き下げ幅が小さくなります。
【POINT】
- 当初の固定期間：店頭表示金利より、最大2.3%引下げ
- 固定期間終了後：店頭表示金利より、最大1.9％引下げ
例）2年固定
最初の2年間：0.65%
→3年目以降、再び2年固定金利を選択した場合：1.05% (最大引下げ幅を適用の場合)
最初の当初固定期間の金利が低く、固定期間が終了すると金利が上がるタイプは、ほかの銀行でもよく見かける住宅ローンです。ただしこちらに記載した金利は、南都銀行が定めた基準を満たした場合になります。
【金利優遇条件】
- 給与振込(１回５万円以上)を南都銀行にて受け取ること
- クレジットカード（ナントDCカード・ナントVISAカードのいずれか）を保有している、または新規に契約すること
- ポイントサークルに加入済み、もしくは新規加入すること
- 物件価格※（税込）に対する自己資金の割合が２０％以上、もしくは借換である
※物件価格は、土地の売買価格＋建物の工事請負価格、建売住宅の売買価格等、本体価格のみとする
※金利はいずれも2020年7月現在。詳しくは南都銀行公式ページ南都銀行公式ページをご確認ください。
フラット35も取り扱っている。
南都銀行では35年間金利を固定する、フラット35も取り扱っています。
フラット35の金利は、
| 返済期間20年以下 | 返済期間21年以上 | |
|---|---|---|
| 融資率9割以下 | 1.48% | 1.55% |
| 融資率9割超 | 1.74% | 1.81% |
※いずれも定率方式。2020年7月現在
となっています。金利はネット銀行ほど低くはありませんが、実店舗でサービスが受けられることを加味すると、バランスの取れた金利でしょう。
手数料
▽南都銀行で住宅ローンを借りた場合の手数料の一覧になります。
| 融資事務手数料 | 55,000円 |
| 保証料 | 194,644～389,593円 （借入額1,000万円、借入期間30年、一括払いの場合） |
| 固定金利選択手数料 | 11,000円 |
| 返済条件変更手数料 | 11,000～32,400円 |
| 繰上げ返済手数料 | ||
| 窓口利用 | 変動金利期間中 | 11,000円 |
| 固定金利期間中 | 33,000円 | |
| インターネットバンキングご利用（一部繰上返済のみ可） | 8,800円 | |
南都銀行の手数料はそこまで高いわけでもありませんが、決して安いとも言えません。繰上げ返済手数料がかからない銀行が増えましたが、南都銀行では1回あたり11,000円かかります。固定金利期間中の繰上げ返済手数料は、33,000円と高くなってしまいます。
住宅ローンの審査基準
南都銀行の住宅ローンは、申込できる人の審査基準が「ご融資対象者」として決められています。
| 年齢 | 満20歳以上満70歳未満（完済時の年齢が満80歳未満） |
| 健康状態 | 団体信用生命保険に加入できること |
| 勤続年数 | 同一勤務先に1年以上勤務（または1年以上営業） |
| 収入 | 前年度税込年収が200万円以上 |
| その他 | 南都銀行所定の条件を満たし、南都信用保証（株）の保証を受けられる方 |
住宅ローンの用途・融資金額
また住宅ローン・融資金額にも基準があります。
| 用途 | 近い将来（5年以内）お住まいになるための住宅を建築するための土地のご購入資金 |
| 住宅購入にかかる付随費用・諸費用 | |
| 融資金額 | 30万円以上2億円以内（10万円単位）で以下の範囲内 |
住宅購入にかかる付随費用・諸費用とは、
- 付随費用：エクステリア工事費、住宅設備（システムキッチンなど）の費用
- 諸費用：家具、家電、インテリア費用・解体工事費・その他住宅購入で必要な諸費用（手数料・保険料など）
などが含まれます。家本体だけの価格だけでなく、住宅購入でかかる費用に住宅ローンが使えるのがうれしいですね。
住宅ローンの審査期間
南都銀行の住宅ローンの審査期間は、公式ホームページには記載がありません。
通常の住宅ローンの審査期間では、
- 事前審査：2日～1週間程度
- 本審査：2週間～3週間程度
かかることが一般的です。事前審査はすぐ結果が出る傾向がありますが、本審査は2～3週間と時間がかかります。必要書類を集める期間を含めると、住宅ローンの申込みは余裕をもってやりたいところ。
なお、南都銀行ではネットからの申込みができず、お近くの店舗に来店する必要があります。
南都銀行の団体信用生命保険・特約
南都銀行で住宅ローンを借りるとき、団体信用生命保険（団信）に加入する必要があります。南都銀行の住宅ローンでは、基本となる団信への加入は無料です。また保証を充実させる特約は、金利0.2～0.3%上乗せすることで加入できます。
ガン保障特約が無料で加入できる
南都銀行で無料で入れる団信は、「死亡・高度障害」に加え、ガン保障特約がついた内容です。ガンと診断されたら住宅ローンの残高が0円になります。
加入するための手続きは告知のみで、追加の金利上乗せがないのがうれしいですね。
ただし途中から加入する場合は、
- 満45歳以下：金利上乗せ0.1%
- 満46歳以上：金利上乗せ0.2%
追加での金利上乗せが発生します。
金利を上乗せして、特約に加入できる
南都銀行の住宅ローンでは、金利を上乗せすることで特約に加入し、保証を充実させられます。
| 3大疾病特約
金利0.2%上乗せ |
がん・急性心筋梗塞・脳卒中で、住宅ローンが0円に。 |
| ライフサポート特約
金利0.3%上乗せ |
がん・急性心筋梗塞・脳卒中で、住宅ローンが0円に。 |
| 所定の就業不能状態が3カ月続くと、住宅ローンが0円に。 |
特約として保証内容を選べるのもうれしいところ。住宅ローンの低金利を優先するのか、安心の保証体制を選ぶのか、どちらか選択できます。
南都銀行のサポート体制
南都銀行のサポートは、窓口での対応になります。（電話・メールも可）
窓口の対応は、
平日：9：00～15：00（本店）の時間が基本です。
ですが住宅ローンの専用相談窓口として、「エルプラザ」があります。
平日：9：00～17：00
土曜・日曜：10：00～17：00
休日でも窓口対応してくれます。エルプラザは奈良県、大阪府にございます。詳しい所在は公式ＨＰでご確認くださいませ。
南都銀行の住宅ローンに向いている人は？
奈良県を中心に展開する南都銀行の住宅ローンに向いている人は、
- 奈良県、奈良県付近（京都・大阪）に住んでいる人
- 近くに窓口があり、窓口サービスが便利に受けられる人
- 対面での手厚いサポートが欲しい人
- 給与の振り込み口座が南都銀行の人
でございます。
奈良に住んでいる方はもちろん、近隣の方にもおすすめです。ただし南都銀行でお得な金利優遇を受けるには、給与の支払い口座を南都銀行に指定する必要があります。
そのため必然的に地元の方か、勤務先が奈良県の方に絞られるでしょう。地元の方なら文句なしでおすすめでございます。
まとめ：奈良県の地元の方におすすめ！
南都銀行の住宅ローンは、地方銀行らしくバランスの取れた金利でありながら、手厚いサポート体制が魅力です。お住まいの近くに店舗があるならば、南都銀行で借りるメリットは大きいでしょう。奈良の地元の方、近隣の方におすすめです。ご検討くださいませ。
それでは、また！
ザク男爵
ブロガー
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