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2018/02/21

フラット35の金利は今後どうなる?|金利予想のポイント

住宅ローンスペシャリスト

「日本一住宅ローンに強い会社」iYell株式会社に在籍する住宅ローンスペシャリスト。住宅ローンのことならなんでもお任せ。どんな質問にも親身になって答えてくれる。一見怖そうだが、とても気さくで、最近、自身もマイホームを購入して幸せオーラ全開。

フラット35の金利を予測しよう

フラット35の金利を予測しよう


マイホーム購入を検討されている方の中で、住宅ローンのことがよく分からなくて悩まれているという方も多いのではないでしょうか。

日本で一番利用されている住宅ローンのフラット35は全期間固定金利型。その金利は融資実行日の月初に決まります。しかしこの金利、申し込みから実行までの間に金利が変動する可能性があるんです。

今回はいえーる 住宅ローンの窓口 ONLINEの住宅ローンスペシャリスト赤神に、お得なタイミングでフラット35を借りるための金利予想ポイントを分かりやすく解説してもらいました。

CONTENTS

関連記事

過去約20年のフラット35金利推移を見よう

20代男性
冒頭にあったフラット35が日本一利用されているのに理由があるのでしょうか?
住宅ローンスペシャリスト
赤神
あると思います!例えば、他の住宅ローンと比較して審査が通りやすいところではないでしょうか。また、借入から返済まで最大35年間の長期に渡って金利が変わらないところも理由に挙げられますね。決まった金額を返済していくので、毎月の返済計画を立てやすいから人気なのでしょう。
20代男性
なるほど、借りてしまえば支払いが終わるまで金利が変わらないのは魅力的ですね!
住宅ローンスペシャリスト
赤神
そうですよね。その分フラット35を利用して家を買うときは今後の金利変動を予想し、借り入れるタイミングを考えることが重要になります。

まずは過去20年間のフラット35の金利推移を見てみましょう。そこに今後の金利を予想するヒントが隠されています。

フラット35 と長期国債の金利推移

フラット35 と長期国債の金利推移

20代男性
このグラフを見ると、フラット35の金利は長期国債と連動して変化していることがわかりますね。
住宅ローンスペシャリスト
赤神
そうなんです。
フラット35の金利予想をするのであれば、まず長期国債の動向をチェックすると参考になりますよ。
20代男性
なぜ長期国債と連動して金利が変動しているのですか?
住宅ローンスペシャリスト
赤神
民間金融機関が住宅ローン利用者に貸すお金は、金融市場から調達しているものだからです。そして、金融市場の長期金利を決めているのが長期国債の金利になっています。そのため、フラット35の金利と長期国債の金利とが連動しているのです。

これらの金利変動は景気によって大きく変化します。例えば2016年前後はマイナス金利導入の影響もあり、フラット35も長期国債も共に金利が下がっています。
金利の変動については景気にも注目して予想しましょう。

フラット35の金利が決まるタイミング

●フラット35を借りたとき金利が決まるタイミングは融資実行の時

住宅ローンスペシャリスト
赤神
フラット35の金利が決まるのは融資実行のタイミングなので、注意が必要です!
20代男性
もし、安い金利の月で申し込めても融資実行が翌月だったら金利が変わってしまうってことですよね?
住宅ローンスペシャリスト
赤神
そうなんです!フラット35は申し込みから融資実行までスムーズにいっても40日程度かかります。だから金利予想が大切なんですよ。

フラット35金利予想はどうなる

金利予想を紹介

金利予想を紹介

住宅ローンの窓口 ONLINE内にある「ボーナス払い ダメ、絶対」「今の低金利時代に定期預金なんて勿体ない?ならば住宅ローンを繰上返済しよう」などの記事が大変好評で、住宅ローンブロガーとして著名な千日太郎さんは、自身のブログ『千日のブログ 家と住宅ローンのはてな?に答える』では、2016年時点で2018年の金利予想を立てています。

  • 団信加入1.38%程度
  • 団信未加入1.18%程度

千日さんのように住宅ローンに詳しい人だけが予想を行えるというわけではありません。ポイントさえしっかり押さえておけば、誰にでも金利予測できるようになります。

フラット35の金利を予想する5つのポイント

ポイントをしっかり確認しよう

ポイントをしっかり確認しよう

金融政策

20代男性
日本銀行が物価の安定を図るために行う政策のことですよね!
住宅ローンスペシャリスト
赤神
そうです。日本銀行が金利を上げ下げすることで経済の安定を図ります。金融市場に直接関係するので、どのような施策が行われているか確認することが大切です。

金融政策が引き締められると住宅ローンの金利は上がり、緩むと金利は下がります。

国内景気と物価

住宅ローンスペシャリスト
赤神
好景気の時は金利が上がります。一方、不況時は金利が下がります。
不況の時は金利が低いので家を購入しやすい条件が揃いますが、実際には給与が下がったりボーナスがカットされたりといった収入減も考えられます。
20代男性
なるほど、マイホーム購入のタイミングを金利や景気だけで決めてはいけないのですね。
住宅ローンスペシャリスト
赤神
そういうことです。意外にも国内景気や物価と家の購入のしやすさはあまり関係ないと感じています。むしろ、結婚や出産などといったライフイベントに合わせ、家の購入や住宅ローンを検討する人が多い傾向にあります。
20代男性
結局は景気や物価とにらめっこするよりも、自分たちがマイホーム購入したいと思った時が買い時ですね!

外国為替

20代男性
外国為替も関係してくるのですね!
住宅ローンスペシャリスト
赤神
海外から見た円の価値のことですね。例えば、円安になれば海外からの輸入品が高くなります。反対に円高になれば、輸入品は安くなります。
20代男性
同じように、国内製品も輸入品ばかりが売れないように値段が変わりますよね!
住宅ローンスペシャリスト
赤神
そうです!
つまり、物価が変化したことによって金利が変わってくるのです。

円安のときは金利が上がり、円高のときは金利が低くなります。

海外金利

住宅ローンスペシャリスト
赤神
海外の金利が高くなると、日本の安い金利でお金を借りようと考える人が増えてきます。その影響で日本の金利が上がると考えられています。逆の場合は日本の金利が下がります。
20代男性
そうなんですね!海外からの影響もすごいんだ!

北朝鮮などの有事

20代男性
北朝鮮と金利変化は関係性がないように思えるのですが……
住宅ローンスペシャリスト
赤神
いきなり北朝鮮と金利を並べられても、頭に「?」が浮かんできますよね。
ちなみに、北朝鮮にどのような印象を持っていますか?
20代男性
最近、核実験やミサイルに関する報道をよく見かけますね。
ミサイルと金利、核実験と金利……。余計に分からなくなってきました……
住宅ローンスペシャリスト
赤神
まさにその核実験やミサイルが関係してるんですよ!
20代男性
すみません。まったくイメージつかないです。ぜひ教えてください!
住宅ローンスペシャリスト
赤神
例えば、本当に日本にミサイルや核爆弾が落とされたらどうしますか?
20代男性
かなり困ります。
住宅ローンスペシャリスト
赤神
私たちの資産である、家もなくなってしまうかもしれません。そこでミサイルが落ちても壊れる心配のない国債が買われていきます。
20代男性
深刻にとらえて動く人がいるんですね。
住宅ローンスペシャリスト
赤神
そうなんですよ。その流れで国債が買われて、価格が上がります。そうすることで長期国債の利回りが下がり、連動している住宅ローンの金利も下がっていくんですね。

詳しくはこちらをご覧ください

フラット35の金利を予測しよう

北朝鮮2発目のミサイル発射で再び下がる長期金利。今後の住宅ローン金利はどうなる?家を買う人が行うべき対策は?


フラット35の最新金利の調べ方

20代男性
フラット35の金利予想のポイントを見てきましたが、実際にフラット35の最新の金利ってどうやったらわかりますか?
住宅ローンスペシャリスト
赤神
調べ方は簡単。フラット35のサイト内から検索することができるんですよ。

フラット35は金融機関を仲介して融資を受ける住宅ローンであるため、金融機関によって金利が異なります。
最新の金利はフラット35のサイトで検索することができるので、そちらで調べてみましょう。

フラット35の基本から気になる情報までまるっと知りたい方は、こちらの記事も合わせて読んでみましょう。

【超絶まとめ】フラット35の仕組みと金利を徹底解析! 銀行系ローンとの違いとは!?


金利動向はチェックしよう

今回は、金利変動を予測する方法と要因、そして最新の金利の調べ方を紹介しました。
これらを活用して、住宅ローンの金利を上手に予測しお得な借り入れを目指しましょう。

金利についてわからないことがあれば専門家に相談することが一番の解決法となります。
『住宅ローンの窓口ONLINE』でも住宅ローンのスペシャリストに無料で相談することが可能なので、気軽に相談してください。

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