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初めての方に!「フラット35リノベ」でつまずく11の疑問

iYell株式会社 代表取締役社長兼CEO

住宅ローン博士

「私ほど住宅ローンに詳しい男はいない」と自負するほど、住宅ローンに詳しすぎる当社社長。
座右の銘は「出来ない言い訳を考えるのではなく、出来る方法を考えること」。それを行動に移した結果、2016年に住宅ローン専門の企業を立ち上げることになった。
家族と社員とお肉をこよなく愛する一児のパパであるが、ピーマンとパクチーだけは愛せない。

フラット35リノベ

フラット35リノベを知っていますか?

フラット35リノベを知っていますか?
中古住宅を購入し、自分の思い通りに部屋をリノベーションする人が増えてきました。
住宅を購入してリノベーションをする場合、工事費用もフラット35で借り入れができるのでしょうか?

今回、リノベーションに興味を持ったいえーる すみかる編集部の大学生インターンが、当社の代表取締役社長兼CEOであり日本一住宅ローンに詳しいと自他ともに認める住宅ローン博士「窪田光洋」にフラット35について話を聞きました。

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フラット35を利用してリノベしようとしているんですが

インターン
松坂
私の父親が、家をリノベーションしてきれいにしたいと言い出したんです。住宅金融支援機構のフラット35を利用してリノベーション費用をローンで組むことはできるのでしょうか?
住宅ローン博士
窪田
リノベーション、いいですね。
各金融機関でリノベーションに対応したローンを取り扱っています。フラット35にもリノベーションに対応した「【フラット35】リノベ」という商品がありますよ。
しかし中古住宅の購入したときに限られるので、松坂さんのお父さんの場合は「【フラット35】リノベ」は残念ながら利用できません。
インターン
松坂
ありがとうございます。よろしくお願いします!

フラット35リノベってどういうものですか?

インターン
松坂
【フラット35】リノベは、どんな内容の商品なのですか?
住宅ローン博士
窪田
【フラット35】リノベは、「中古住宅を購入して性能向上リフォームを行う場合」もしくは「住宅事業者により性能向上リフォームが行われた中古住宅を購入する場合」に、借入金利を一定期間引き下げるローンです。
2017年12月現在、フラット35の借入金利から年0.6%の金利引下げが行われています。引き下げ期間は当初5年間と当初10年間があり、性能向上リフォームの適用基準によって異なります。
インターン
松坂
そうなのですね。ちなみに、「性能向上リフォーム」とはどんなリフォームなのでしょうか。
住宅ローン博士
窪田
「省エネルギー性」、「耐震性」、「バリアフリー性」、「耐久性・可変性」の4点において住宅性能を向上させるリフォームのことです。【フラット35】リノベを利用する場合は、性能向上リフォームの基準を満たさなければなりません。
インターン
松坂
利用するための条件がいろいろあるのですね。【フラット35】リノベに興味が湧いてきました。もう少し詳しく教えてください。

中古住宅を買った後、リノベーションする時に利用できますか?

インターン
松坂
【フラット35】リノベは、中古住宅を購入した後、リノベーションするときに使えるのですか?
住宅ローン博士
窪田
そのとおり。中古住宅購入と合わせてリノベーションする場合に【フラット35】リノベが利用できますよ。ただし、購入する住宅やリノベーションの内容に条件があります。
インターン
松坂
住宅やリノベーション内容にはどんな条件があるのですか?
住宅ローン博士
窪田
細い条件が複数あるのですが、商品が適用される住宅の条件に絞って紹介しますね。

【中古住宅購入と合わせてリノベーションする場合】借入対象になる住宅の条件

・住宅金融支援機構が定めている技術基準に合った住宅であること。

・住宅性能向上リフォームを行い、中古住宅の維持保全に関連する措置が行われている住宅であること。

・住宅の床面積
一戸建て住宅、連続建て住宅、重ね建て住宅の場合:70㎡以上
共同建ての住宅(マンションなど)の場合:30㎡以上

・住宅およびリノベーション金額
中古住宅購入価額とリフォーム工事費の合計額が1億円以下の住宅であること。

・築年数
申し込み時点で竣工から2年を超えている住宅、または既に人が住んだことのある住宅であること。

この他、年齢や借入額、借入期間などの条件があるので、利用する際は事前にしっかり確認をしておきましょう。

リノベ済み住宅の購入でも利用できますか?

インターン
松坂
リノベーション済み住宅を購入する場合、【フラット35】リノベを利用できますか?
住宅ローン博士
窪田
住宅業者によって性能向上リフォームが行われた中古住宅の場合は利用できますよ。それ以外に、先ほど挙げた利用条件などをクリアしている必要があります。

今住んでるマンションのリノベーションにも利用できますか?

インターン
松坂
既に住んでいるマンションをリノベーションしたい場合、【フラット35】リノベを利用できますか?
住宅ローン博士
窪田
残念ながら利用できません。中古住宅の購入とリノベーションをセットで行なう場合か、住宅業者によって性能向上リフォームが行われた中古住宅の購入の場合のみという条件があります。

中古住宅ローンとフラット35リノベは別々のローンですか?

インターン
松坂
中古住宅ローンと【フラット35】リノベは別々のローンですか?
住宅ローン博士
窪田
中古住宅は、条件を満たせばフラット35で借り入れができます。フラット35と【フラット35】リノベは別の商品体系になっていますが、【フラット35】リノベは、フラット35を利用する際の借入金利が一定期間引き下げられる制度なので、フラット35のオプション商品と考えるとイメージしやすいのではないでしょうか。

フラット35リノベは「いつ」申し込むんですか?

インターン
松坂
【フラット35】リノベを申し込む場合、いつのタイミングがよいでしょうか。
住宅ローン博士
窪田
2017年度ですと、受付期間は2017年4月1日から2018年3月31日までです。
【フラット35】リノベには予算金額が定められていて、予算金額に達する見込みになった場合、受付が終了されます。受付が終了する場合は、終了日の約3週間前までにフラット35のホームページに掲載されるのでチェックしておくとよいでしょう。

フラット35リノベは「どこ」で申し込めばいいんですか?

インターン
松坂
【フラット35】リノベはどこで申し込むことができますか?
住宅ローン博士
窪田
フラット35リノベを取り扱っている金融機関であればどこでも申し込むことができます。

フラット35リノベを取り扱っている金融機関は多いですか?

インターン
松坂
【フラット35】リノベは聞き慣れない商品ですが、扱っている金融機関は多いのでしょうか。
住宅ローン博士
窪田
【フラット35】の取扱金融機関であっても【フラット35】リノベを取り扱っていない金融機関があるので事前に確認しておくとよいでしょう。

●フラット35(リフォーム一体型)取扱金融機関一覧(平成29年8月7日現在)
http://www.flat35.com/files/300238910.pdf
※上記に記載されていても、一部の金融機関でまだ取り扱いされていない場合があります。

「適合証明」ってどういう意味ですか?

インターン
松坂
フラット35のホームページを見ていると、「適合証明」という言葉がちらほら出てきますね。これは何ですか?
住宅ローン博士
窪田
適合証明は、住宅金融支援機構が定めた物件検査方法で、融資条件である技術基準に適しているか判断するために行うものです。

中古住宅を購入してフラット35を利用する場合は、適合証明検査機関で適合証明検査を受け、条件を満たしていることを証明する「適合証明書」を取得し、金融機関に提出する必要があります。

ちなみに、この「適合証明書」は、住宅の瑕疵(かし)がないことや住宅の性能を保証するものではないので、勘違いしないようにしましょう。

適合証明書を交付する適合証明機関はフラット35のホームページから探すことができます。
●フラット35 適合証明のお問い合わせ
http://www.flat35.com/kensakikan/index.php

適合証明を受けるには時間と労力がかかるので、物件適合検査済の物件を購入するのも手です。
適合証明を受けた中古マンションをフラット35のホームページから探すことができます。
●中古マンションらくらくフラット35検索
http://www.flat35.com/f35ums/index.php

リノベ工事代金を支払う前に融資のお金はもらえるのですか?

インターン
松坂
中古住宅の購入とリノベーション工事をする場合、費用が大きくなると思います。
リノベーション工事費用の支払い日までに【フラット35】リノベで資金融資を受けられるのですか?
住宅ローン博士
窪田
中古住宅購入後にリノベをする場合、資金実行は工事完了後に行われます。
ですので、融資実行まで資金がない場合は「つなぎ」で借り入れができる「つなぎ融資」というローンを利用するとよいでしょう。「つなぎ融資」が必要な場合は、取扱金融機関に相談して金融機関からつなぎ融資を受けます。

フラット35リノベ以外にもローンはあるのですか?

インターン
松坂
【フラット35】リノベ以外のローンはあるのですか?
住宅ローン博士
窪田
通常の住宅ローンもありますし、リノベに近いローンであれば、【フラット35】リフォーム一体型というローンがあります。

リフォーム例としては壁紙の張替えや水回りの入れ替え、浴室や廊下への手すり設置などが該当します。工事内容や工事費用の制限がないのが特長で、金利はフラット35とほぼ同じです。

【フラット35】リノベの制限で融資が受けられない場合、金利のお得感はなくなりますが、【フラット35】リフォーム一体型を検討してみてもよいかもしれません。

リノベするなら「フラット35 リノベ」を検討しよう

少しの金利差でも、総支払額は大幅に変わります。【フラット35】リノベの0.6%の金利引下げは魅力的ではないでしょうか。
省エネルギー性、耐震性、バリアフリー性、耐久性・可変性に関するリノベーションの予定があるなら、当初5年間もしくは当初10年間の金利がお得になる【フラット35】リノベを検討されることをおすすめします。

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