「保証料　無料」という言葉を聞いたことはありませんか？
住宅ローンの契約を行う際、事務手数料や保証料などの費用がかかります。しかし、フラット35は保証料が無料なのです。なぜ保証料が無料なのでしょうか？そして、保証料無料というのは、私たちにどのようなメリットがあるのでしょうか？
今回は、フラット35の保証料が無料である理由とメリットについてご紹介します！

フラット35の保証料は無料

そもそも、保証料とは何のために払う費用ですか？

保証料とは銀行と提携している保証会社に支払う費用です。
一般的に金融機関からお金を借りる場合、返せなくたった時のために保証人を立てますよね。つまり、自分で保証人を探す必要があるのです。
しかし、住宅ローンは、その保証人役を銀行が指定する保証会社が担ってくれます。その担い料が保証料なのです。

つまり借入者が返済不可能になった時、銀行がリスクを回避するために支払う費用ということですね。銀行が損しないように、私たちが払わなければいけないのは腑に落ちません…

そうですね、気持ちは分かります。実は保証料を払わずに済む住宅ローンがありますよ。
それがフラット35です。

なぜフラット35の保証料は無料なのか

まず、フラット35はどのような住宅ローンなのかご存知ですか？

フラット35は国が運営する「住宅金融支援機構」と民間が運営する金融機関が提携して融資を行ってくれる住宅ローンですよね。

その通りです。保証料が無料になる理由は、この住宅金融支援機構が関係しています。

先ほどお伝えした通り、民間の金融機関が提供する住宅ローンは、保証会社が保証人扱いとなるため、保証料を支払わなければいけません。しかし、フラット35は保証会社を利用しないため、保証料がかからないのです。

保証料が無料というのは、フラット35がお得な住宅ローンであることが分かりますね！

厳密に言えば、フラット35はもともと保証料が発生しない住宅ローンなので、フラット35に限っては「保証料無料」という表現は適切ではないかもしれません。
ただし、金融機関の住宅ローンとの比較のために、便宜的に「無料」という表現をさせていただきますね。

保証料無料の経済的メリット

銀行で住宅ローンを申し込んだ場合、保証料はどれくらいかかるのですか？

保証料は住宅ローンの借入金額の約2％が相場となっています。
つまり、3,000万円の住宅ローンを借り入れた場合、約60万～80万円の保証料がかかります。

結構高いですね……。

とても高額に感じますよね。
実際、住宅ローンの借り入れにかかる費用の中で、もっとも高額なのが保証料です。つまり、保証料が無料のフラット35は、経済的負担が軽くなるのが大きなメリットです。
保証料にかかるはずだった費用を、頭金や他の手数料に当てることもできますね。

住宅ローンの頭金については、こちらの記事が参考になります。

専門家が答える！住宅ローンの頭金はいくら必要なのか

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フラット35以外で保証料が無料の住宅ローンはネット銀行

保証料無料の住宅ローンは、フラット35の他にも、以下で挙げるネット銀行でも取り扱われています。

• 新生銀行
• 楽天銀行
• ソニー銀行
• じぶん銀行
• イオン銀行
• 住信SBIネット銀行

保証料が無料なのは確かに重要なポイントではあるのです。
ただし、「保証料が無料だから得！」と安易に考えるのではなく、総返済額で比較することをオススメしますよ。

フラット35の基本から気になる情報までまるっと知りたい方は、こちらの記事も合わせて読んでみましょう。

【超絶まとめ】フラット35の仕組みと金利を徹底解析！ 銀行系ローンとの違いとは!?

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まとめ

• フラット35や大半のネット銀行が扱う住宅ローンは保証料が無料
• 保証料が無料の理由は、保証会社を利用しているかどうか
• 保証料無料であっても、事務手数料が高くつく場合もあるので、総返済額で比較することが大事

保証料無料はとてもうれしいことですが、そのぶん事務手数料が高くなるかもしれません。保証料無料という甘い言葉に惑わされず、総返済額をきちんと比較しましょう。