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公開日:2021/01/25

十六銀行の住宅ローンの金利、審査項目などを徹底解説

公開日:2021/01/25 

十六銀行の住宅ローンの金利、審査項目などを徹底解説します!家を新築したい、マンションを購入したいなどの利用で、住宅ローンに申し込もうと考えている方も多いのではないでしょうか。

様々な銀行で住宅ローンを取り扱っていますが、それぞれ金利やサービス内容が変わってくるため、色々と比較しながら検討する必要がありますよね。

そこで今回は、女性と企業をマッチングさせる新サービスの展開などで注目されている、岐阜県の地方銀行住宅ローンをご紹介します。

十六銀行には、「じゅうろく住宅ローン」と、特定の条件を満たした場合のみ適用できる「金利引き下げプラン」があり、それぞれ金利だけでなく審査項目や手数料などの違いにも注意が必要です。

この記事では、「金利引き下げプラン」を軸に、金利や手数料などを徹底解説していきます!

CONTENTS

十六銀行の住宅ローンの金利は?

十六銀行の住宅ローンは、変動金利、もしくは3年、5年、10年の固定金利から選ぶことができます。

2021年1月の店頭表示金利は以下の通りです。

変動金利 年2.475%
3年固定金利 年2.550%
5年固定金利 年2.650%
10年固定金利 年2.950%

通常の住宅ローンではこの金利が適応されるのですが、特定の条件を満たした場合のみ、金利引下げプランを利用することができます。

引き下げプランの割引タイプは、「二段階引下タイプ」と「全期間一律引下げタイプ」の2つから選択可能です。

二段階引下タイプ

「二段引下タイプ」は、当初固定金利期間とそれ以降の二段階で割引金利が受けることができ、当初固定金利期間ではより高い割引率を適用できます。

借入当初に低金利で割引を受けたい方におすすめです。

また、10年固定金利を選択した場合のみ、さらにAコースとBコースから選ぶことができます。

Aコースでは当初固定金利期間終了後の金利がBコースよりも0.20%低く、Bコースは当初固定金利期間の金利がAコースよりも0.10%低くなっています。

つまり、借入当初10年間の金利を特に重視する場合はBコース、それ以降である11年目以降の金利に重きを置く方はAコースを選択すると良いでしょう。

全期間一律引下タイプ

「全期間一律引下タイプ」はとてもシンプルです。

変動金利、固定金利のすべての金利種類で、店頭表示金利から年1.850%の割引が受けることができます。

二段階引下タイプ 全期間一律
引下タイプ
当初固定金利期間 それ以降
変動金利 年0.625%
▲1.85%)
3年固定金利 年0.55%
(▲2.00%)
その時の店頭金利
▲1.70%
年0.700%
▲1.85%
5年固定金利 年0.800%
▲1.85%
10年固定金利
(A)
年 0.750%
(▲2.20%)
その時の店頭金利
▲1.70%
年1.100%
▲1.85%
10年固定金利
(B)
年 0.650%
(▲2.30%)
その時の店頭金利
▲1.50%

※2021年1月4日~2021年1月29日に借り入れた場合の金利

割引条件

上記の引き下げプランが適応される条件として、以下の「選択条件」1つと「取引条件」すべてを満たす必要があります。

■選択条件
以下のいずれか1つ以上あてはまること

  • 年収400万円以上で同一勤務先での勤続年数が2年以上(自営業の場合は3年以上)
  • 住宅を建築する土地を所有している
  • 必要費用の20%以上を自己資金で用意できる
  • 長期優良住宅、長期優良住宅化リフォームの対象となる住宅を新築・購入・増築する

■取引条件
以下の4つすべてを満たすこと

  • 十六銀行指定の給与振込口座を利用する
  • 個人インターネットバンキングの契約
  • スマートフォンアプリウォレットプラスへの口座登録
  • J-Pointスタイルで20点以上の取引

選択条件、取引条件ともにそこまでハードルは高くないですが、それぞれ満たさなくてはいけない条件の数が異なるのでよく確認しておきましょう。

十六銀行の住宅ローンの手数料はどうなっている?

十六銀行の住宅ローンの手数料についてお伝えします!<融資事務手数料>
利用する保証会社により以下の通り異なります。

  • 十六信用保証付き住宅ローン:55,000円(税込)
  • 全国保証保証付住宅ローン:77,000円(税込)
    ※保証料金利上乗せを選択した場合は22,000円(税込)

<保証料>
保証料の支払方法は一括前払方式となり、融資金額や返済年数によっても保証料は異なりますが、融資額1,000万円で返済年数が35年の場合は206,600円(税込)となります。

ただし金利に上乗せして支払うこともできるため、もしも一括で用意するのが難しい場合は相談してみると良いでしょう。

<繰上返済手数料>

  • 一部繰上返済
    店頭窓口:無料
    インターネット:6,600円(税込)
  • 全額繰上返済
    繰上返済元金により以下の通り異なります。
繰上返済元金 手数料(税込)
100万円未満 6,600円
100万円以上500万円未満 33,000円
500万円以上1,000万円未満 44,000円
1,000万円以上 55,000円

<返済条件変更手数料>
5,500円(税込)

<固定金利選択手数料>
5,500円(税込)
※金利選択型で変動金利から固定金利に切り替える場合に必要になります。

上記が主な住宅ローン手数料です。

保証料や固定金利選択手数料などは、他の銀行と比べても平均的な手数料となっています。

一部繰上返済に関しては、店頭窓口からの申し込みは6,600円かかってしまいますが、インターネットバンキングのJダイレクトから申し込みすれば手数料が無料となるため、こまめに繰上返済を行うのに便利ですね。

十六銀行の住宅ローンの審査項目を解説!

借入期間 1年~35年以内(1年単位)
借入金額 10万円以上1億円以内(1万円単位)
年齢
  • 融資実行時年齢20歳以上70歳以下
  • 最終返済時年齢80歳以下
職業、年収、勤続等 制限なし
健康状態 指定の団体信用生命保険に加入できる状態
資金の使途
  • 住宅新築
  • 建売住宅
  • 売建住宅
  • 中古住宅
  • マンション(中古含む)
  • 土地購入
  • リフォーム資金等
対応地域 十六銀行の営業エリア
その他 購入物件及び土地に保証会社が第1順位の抵当権を設定

金利引き下げプランの条件のひとつに年収や勤続年数がありますが、他で条件が満たせれば年収や勤続年数の制限はありません。

借入金額が10万円以上~となっているので、必要な金額をすべて借りやすくなっています。

十六銀行の住宅ローンの団体信用生命保険や特約について解説!

十六銀行の住宅ローンは、以下の通り様々な団体信用生命保険のプランが用意されています。

保険の種類 金利の上乗せ 特徴
一般団信用生命保険 なし 死亡と高度障害に該当した場合は残高が0円となる。
ワイド団信 +0.3% 一般団信同様の保障だが、加入条件が一般団信よりも広いので持病を持つ人でも加入できる可能性あり。
がん団信 +0.1% 一般団信の保障+がんと診断確定された時に残高が0円となる。
セカンドオピニオン等の付帯サービスあり。
全傷病団信〈入院プラスα〉 +0.15% がん団信の保障+一時金補償がある。
5日以上入院した場合やがんと診断された場合などに一時金が支払われる。

特に特筆すべきは「全傷病団信<入院プラスα>」です。

上乗せ金利は少ないにもかかわらず、ローンの借入人だけでなく、その配偶者ががん(悪性新生物)と診断された場合にも100万円の一時金が支払われるなど、非常に手厚くなっています。

病気になった際はいろいろお金が必要になるので、一時金を受け取れるのはありがたいですよね。

十六銀行の住宅ローンのサポート体制は整っている?

十六銀行の住宅ローンのサポート体制についてお伝えします!岐阜県内に3店舗、愛知県内に5店舗にローンサービスセンターがあり、そこで住宅ローンに関する様々な相談を受け付けています。

営業時間は平日は9:00〜17:00、土日祝は10:00〜17:00のところが多いですが、土曜日や祝日が定休日な店舗もあるため、事前に確認しておきましょう。

平日以外でも営業しているので、土日休みの人でも相談しやすいですね。

休日であれば予約しなくても受付可能となっていますが、待ち時間が長くなる可能性があることを考えると事前に予約はしておいたほうがよいでしょう。

どんな人が十六銀行の住宅ローンに向いている?

十六銀行の住宅ローンは、給与振込口座を十六銀行の口座にするなど、特定の条件を満たすことで金利割引が受けられます。

また、住宅ローンを申し込むことで十六銀行のポイントサービスJ-Pointスタイルのポイントが貯まるなどの特典もあることから十六銀行と取引がある方におすすめですが、何より低い上乗せ金利で手厚い保障を得られるので、将来的に健康に不安がある方には非常に良い住宅ローンです!

住宅ローンを組んでいる本人は健康でも、仮に大切な配偶者ががんになってしまった場合には、必ず住宅ローンを組んでいる人にも影響はあります。

体調の心配だけでなく、お金の心配をしない為にも十六銀行は良い選択肢のひとつです。

ただし地方銀行であるため、十六銀行の営業地域である東海エリアでないと融資を受けることができませんので注意してください。

金利が低く選べる団信の種類も多い十六銀行の住宅ローン!

まとめ十六銀行の住宅ローンは、通常の団信以外にもがん団信や全傷病団信が用意されているため、状況に合わせて最適な生命保険のプランを選ぶことができることや易しい条件で金利引き下げプランを利用できるメリットがあります。

十六銀行の営業エリア内で住宅ローンを利用しようと考えている方は、検討してみてはいかがでしょうか。

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