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公開日:2017/04/28
更新日:2019/09/05

【初心者に贈る】住宅ローンを初心者目線で優しく解説|楽しく学べる住宅ローン講座

公開日:2017/04/28 更新日:2019/09/05

住宅ローンの特徴は?

支払いを後払い(ローン)にすることで、家が欲しいときに買えるようにしてくれるのが、住宅ローンでございます。
そんな住宅ローンは、どんな特徴があるのでしょうか?

すぐに返済しなくていい

なんと言っても住宅ローン最大の特徴は、すぐに返済しなくていい、ということでございます。
通常お金を借りたら、1年、5年、長くても10年でお金を返さないと怒られてしまいますが、住宅ローンは違います。なんと35年間(最大)も、完済を待ってくれるのです。
・・・なんとありがたいことでしょうか。
例えば30歳で家を買ったのなら、65歳まで完済を待ってくれます。
40歳で家を買ったのなら、75歳まで完済を待ってくれます。
また子供が5歳のときに買ったのなら、子供が40歳になるまで完済を待ってくれます。

子供が5歳のときに家を買って、完済のとき(支払いのリミット)、子供が40歳になるなんて、めちゃくちゃ先の話ですよね。私の息子(5歳)が、40歳のおっさんになった姿なんて想像もできません。そのくらい、完済は先の先の話なんです。
もちろん、この間、毎月決められた返済額はきちんと支払う必要はありますよ。
しかし、10年過ぎたときに「今、全額払って!」なんて言われることはありません。35年かけて、ゆ~~っくり、お支払いしていけばいいのです。
支払いを後払いにしただけでなく、完済まで35年も待ってくれる住宅ローン。親切すぎて涙が出ちゃいますよ。

金利がめちゃくちゃ安い

そして住宅ローンは、他のローン(マイカーローン、教育ローン、カードローン、キャッシングなど)に比べて金利がものすごく安いのが特徴です。
住宅ローンの金利は安すぎるので、ほとんどないと言ってもいいレベルです。(実際には塵も積もってすごい金額になりますが。)

では具体的に、どれくらい住宅ローンの金利が安いかご説明させて頂きましょう。
例えば住信SBI銀行の住宅ローンの金利は、「0.447%」(2017年4月時点、変動金利)です。
同じ住信SBI銀行のマイカーローン(車の購入目的)の金利は、「1.075~7.975%」(2017年4月時点、条件あり)です。
さらに、カードローンでは、「8.39~14.79%」(住信SBI、2017年4月、スタンダードコース)、キャッシングになると「7~20%」(住信SBI、2017年4月、SBIレギュラーカード)でございます。

・・・どうでしょうか。「住宅ローン=35年の十字架を背負う」という負のイメージが強いですが、金利めちゃんこ安いですよね?こんなに安く貸してくれるローンは他にありませんよ。
むしろ私としては、気軽にカードローンやキャッシングをしてしまう方が、よほど怖い気が致しますが……

家を担保にして、お金を借りる

住宅ローンの特徴は、お金を借りるときに

「家が担保になる」

ことでしょう。
担保とは、お金を返せなくなったときの保証のようなものです。
例えば、友達に1万円貸すときに、返してくれなかったら困りますよね?そこで、返してくれなくなった時の為に、友達から腕時計(1万円相当)を預かっておきます。
こうすれば、もし友達が1万円返してくれなかったら、腕時計を質屋で換金すればいい訳です。
友達が1万円、きちんと返してくれたら、腕時計は友達にお返し致します。

住宅ローンの場合、返済できなくなったときの保証が、家になるのです。途中で住宅ローンが払えなくなったら、銀行に家を売られてしまうのです。
「返済できなくなったら、銀行に家を売られてしまう!」こう聞くと恐ろしい話に聞こえますけど、実はこれって、すごく普通の話ではありませんか?
賃貸アパートでも、毎月の家賃を滞納したら、大家さんに「出て行って」と言われますから。それと同じですよ。
しかし注意したいのは、「銀行に家を売られても、資産価値が下がってしまい、ローンが完済できない場合がある」ということでしょうか。そのときは家を失い、さらに借金が残るという悪夢が。・・・こ、これはキツイ・・・。

生命保険(団信)に加入する

そして住宅ローンを借りるときは、生命保険に加入することがほとんどの銀行で義務付けられてます。(例外もあります)
住宅ローンを借りる時に加入する生命保険は、「団体信用生命保険(団信)」という名前です。
保証内容の特徴は、借りた人が病気・事故で返済できない状態(死亡・障害など)になったとき、住宅ローンがゼロになることです。
保険料は通常、住宅ローンの金利に含まれていることが多いです。つまり、保険料は銀行持ち、と言えなくもないという訳でございますね。

縁起でもない話ですが、借りた人に万が一があったとき、保険金で住宅ローンが一括返済されるので、その後はローンを払う必要がありません。
家の支払いをローンで後払いにした上に、途中で万が一のことがあったら、ローンを返済しなくていいのです。
これがもし賃貸アパートだったら、万が一のことがあっても、そこに住み続ける限りずっと同じ家賃がかかります。安くしたいなら、他に引越すしかありません。

まとめ

それではまとめましょう。住宅ローンとは何か、その特徴は次の通りでございます。

1・あなたの「今、家が欲しい」を叶えてくれるのが、住宅ローン。
2・すぐに返済(完済)しなくていい。
3・金利がめちゃくちゃ安い。
4・家を担保(返済できないときの保証)にする。
5・生命保険(団信)に加入する。

住宅ローンは「35年の十字架」とマイナスイメージが強いですが、実はすごく手厚い(親切な)制度なのです。
金利も良心的ですし、生命保険(団信)に加入するので、万が一のときも安心です。
住宅ローンを使うことで、欲しい家が欲しいときに買えるようになるのです。
そろそろあなたも、家、欲しくなってきた頃でしょうか?ぜひ他の記事も読んで、住宅について楽しく学んでいきましょう!

文:ザク男爵

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【ザク男爵の楽しく学べる住宅ローン講座】
vol.1:住宅ローンって何?初心者目線で優しく解説!
vol.2:家を買うと得する?知って得する住宅ローンの税制優遇!
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vol.4:初めて内覧会に行く前に知りたい、建売住宅の内覧会9つのチェックポイント
vol.5:建売住宅購入で失敗しない為に、契約前にやるべき6つのこと
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【ザク男爵プレゼンツ】
マイホーム購入や子育て、ワークスタイルに関する情報を『辛い人生がちょっとだけ「楽」になるスパイスを、あなたに。』というテーマで発信するブログ:ザク男爵プレゼンツ

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