団信を申し込む際に気をつけること
告知義務違反は絶対にやめる
ところで、「病気を正確に告知したくない」と思うことがあるかもしれません。
これを「告知義務違反」といいますが、絶対にやめましょう。
そもそも団信は、残された人が安心して暮らすためのもの。
借りることばかりに目がいきますが、保険金が下りるときは徹底的に調査されます。
加入時の持病に関連して死亡したり、高度障害になったりしたことがわかった場合、保険金はおりません。
持病があると心配ですが、検査結果を追加提出することで、借入できた例は多くあります。
注意したいこともあります。
正直に告知しなくても、「2年～3年（契約内容によって異なる）過ぎたたら大丈夫」というウワサには惑わされないようにしたいもの。
まず、約款をよく読んでみましょう。
定められた期間を過ぎたあとでも、詐欺と判断されれば、保険金が支払われないことがあることが明記されているはず（保険会社によって表現は異なる）です。
心配な人は、早めに対策を立てましょう。
住宅ローンの借り入れを検討している金融機関では、事前に告知書をみせてもらえることがほとんど。
ですから、金融機関に「団信の告知書を見たいのですが」と尋ねてみましょう。
具体的に借り入れする金融機関が決まっていない場合は、電話して「住宅ローンを検討しているのですが、団信が通るか心配なので事前に質問項目を知ることはできますか」と聞いてみます。
持病があって不安……
持病があって不安なら、次の2つの方法があります。
まず、団信に加入しなくても住宅ローンが借りられる「フラット35」を利用すること。
ただし、大黒柱に何かあったときにローンが残るので、預貯金などで手当てをしておきたいものです。
次に、「高血圧」や「糖尿病」「肝炎」などの持病があっても加入できる可能性がある「ワイド団信」を利用する方法があります。
ワイド団信は金利に0.2～0.3％程度上乗せされることが多い上、扱っていない金融機関もあります。
借入先の検討時点で早めに問い合わせましょう。ただし、こちらも具体的な審査基準は明らかにされていません
同じ病名でも加入できる場合とできない場合があります。
団信の審査に落ちた場合はどうすればいい？
なお、住宅ローンを設定する金融機関が利用する保険会社を決めています。
一度、審査に落ちたなら、金融機関を変えて審査基準の異なる別の生命保険会社の団信にトライしてみましょう。
金融機関に、どの会社の団信を使っているかを尋ねます。
また団信の審査に落ちても、金融機関がその人に借りてほしい場合、保証人を複数立てるなどの対応ができれば、貸出をすることがあります。
状況に合わせた相談に乗ってくれることが少なくないので、早めに状況を伝えましょう。
文：高田 七穂
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