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中京銀行の住宅ローン
中京銀行は、三菱UFJ銀行が筆頭株主で、愛知県名古屋市中区に本店がある第二地方銀行です。

愛知県、三重県を中心に87店舗を展開しています。

そんな中京銀行の住宅ローンの金利、手数料、審査項目について、徹底解説していきます!

CONTENTS

中京銀行の住宅ローン金利

中京銀行の住宅ローン金利
中京銀行の住宅ローン金利は、固定金利選択型と変動金利型の2つのいずれかを選択することになります。

固定金利選択型は2・3・5・7・10年から選択が可能です。

◆中京銀行の主な住宅ローン金利(最優遇金利)

金利タイプ 期間 借入金利
変動金利 年0.65%
固定金利 2年 年0.70%
3年 年0.675%
5年 年0.70%
10年 年0.85%

※2021年9月の金利

最優遇金利を適用するためには、大前提として新規借り入れ時のみ+対象住宅がエコ住宅、もしくは耐震・免震住宅である必要があります!

それをクリアできた場合に以下の条件が必要になります。

金利優遇条件
給与振込先を中京銀行にするもしくは今後利用する、かつ、下記1.~3.のいずれかに該当する

  1. 2つ以上の自動支払いを利用中または今後利用する
  2. 中京カードの加入者または今後加入する
  3. 〈中京〉ダイレクトねっと版(個人向けインターネットバンキング)の加入者、または今後加入する

中京銀行の住宅ローン手数料

住宅ローンは金利だけでなく、借入時に支払う融資事務手数料や、繰上返済手数料手数料などの手数料や諸費用も考えておく必要があります。

保証料

◆一括払い方式

住宅ローン借入時に保証会社へ一括前払いをする方式のことです。

この場合の保証料は審査結果により異なり、保証料は融資金額の0.16%~0.48%となっています。

<例>

  • 保証料:1.6%
  • 借入金額:3,000万円
  • 借入期間:35年

保証料:616,410円

◆保証料毎月払い方式

住宅ローンの金利に上乗せして支払う方式のことです。

一括払い方式と比べてその分金利が高くなりますが、数年後に住宅ローンの借り換えや、短期間で完済を視野に入れている場合にはおすすめな方法です。

取扱手数料

◆保証料一括払い方式

55,000円(税込)
※保証会社取扱手数料33,000円を含む

◆保証料毎月払い方式

66,000円(税込)

繰上返済手数料

◆一部繰上返済

金利種類 繰上返済タイプ 手数料(税込)
変動金利期間中 期間短縮型 5,500円
その他 11,000円
固定金利特約期間中 期間短縮型 16,500円
その他 22,000円

※ホームページから一部繰上返済を行う場合は、期間短縮型のみ

◆全額繰上返済

◇変動金利期間中
残高により異なる

◇固定金利特約期間中
55,000円(税込)

金利変更手数料

固定金利期間の変更手数料がやや高いので、借入時は慎重に選びましょう。

中京銀行の住宅ローンの審査項目

中京銀行の住宅ローン審査項目
中京銀行の審査項目や申込条件は以下の通りです。

借入期間 2年以上35年以内(1年単位)
※中古の場合
・「50-築後年数」年以内かつ 35 年以内
・マンションの場合は築年数20年以内
借入金額 100万円~8,000万円以内(10万円単位)
年齢 借入時満20~65歳未満かつ
最終返済時の年齢が満80歳未満
職業、年収、勤続等
  • 職業
    安定した収入があること。
  • 年収
    給与所得者:前年度給与所得が 100 万円以上
    自営業:前年度所得が 100 万円以上
    ※納税で未納がないこと
  • 勤続
    給与所得者:同一勤務先に満1年以上勤務
    自営業:現在の職業で営業開始後満1年以上経過
  • 移住地もしくは勤務地
    中京銀行の営業区域内にあること
健康状態 所定の団体信用生命保険に加入できること
資金の使途 本人が居住する住宅に関する以下の資金

  • 戸建またはマンションの購入(中古物件を含む)
  • 戸建の新築
  • 増改築(リフォーム工事)
  • 土地の購入
  • 住宅面積が50%以上の店舗併用住宅の新築もしくは購入
  • 住宅ローンの借換え
  • 上記にかかる諸費用
対象外物件 以下に該当した場合

  • 建築許可の得られない市街地調整区域
  • 転用許可の得られない農地
  • 所有権以外の権利が設定されており、融資実行までに抹消できない物件
  • 建築基準法およびその他の法令の定めに違反した物件
  • 極小規模物件(土地40㎡未満、建物25㎡未満)
  • 賃貸用物件(賃貸併用住宅を含む)
  • 保留地物件
  • 別荘
  • 仮換地上の物件
対応地域 中京銀行の営業区域内
その他 融資対象物件(土地・建物)に保証会社を第一順位とする抵当権を設定すること

中京銀行の住宅ローンは、中古住宅の場合、借入期間に制限があります。

また極端に厳しくはないのですが、勤続年数を重視する傾向にあり、勤続1年未満の転職したての人は利用することができないので、注意してください。

中京銀行の住宅ローンの団体信用生命保険、特約

中京銀行の住宅ローン団体信用生命保険
中京銀行の団信は3種類あります。

団信種類 金利の上乗せ 概要
通常の団信 なし 死亡と所定の高度障害の場合にローン残高が「0円」となる。
〈中京〉がん保障特約付住宅ローン なし 通常の団信+がんにより所定の事由に該当した場合にローン残高が「0円」となる。他以下特約付き。

  • 上皮内がん、皮膚がん保障特約:一時金30万円
  • がん先進医療特約:500万円/回(上限1,000万円)

※申込時に20歳以上50歳以下(最終返済時76歳未満)かつ、がんになったことがない人が対象。

〈中京〉8疾病+奥さまのがん特約付住宅ローン +0.2% 〈中京〉がん保障特約付住宅ローンに+して3大疾病、5つの重度慢性疾患で所定の事由に該当した場合にローン残高が「0円」となる。
また奥さまが女性特有のがんと診断された場合、一時金100万円を支給。

注目すべきは、上乗せ金利無しで利用できる〈中京〉がん保障特約付住宅ローンです。

がんは2人に1人がなる時代といわれており、身近な病気となっています。

事実、厚生労働省が発表している「人口動態統計年報主要統計表」の死因順位では、40代~80代までの死因でがん(悪性新生物)が一位となっています。

「住宅ローン支払い中にもしもがんになってしまったら…」
そんな不安は誰しもあるのではないでしょうか?

中京銀行の住宅ローンでは、先進医療特約もついているので、最新の治療を受ける際に、兼ねの心配をしなくてすみます。

ただし、加入年齢が50歳以下までとなっているので注意が必要です。

中京銀行の住宅ローンのサポート体制

中京銀行の住宅ローンで悩んでいて、愛知県にお住まいの場合は、中京パーソナルプラザに相談することをおすすめします!

中京パーソナルプラザは愛知県内に2店舗あり、平日の9:00~19:00、日曜日は10:00~17:00まで営業しているので、平日仕事の人も相談しやすいですね。

住宅ローンの商品内容だけでなく、返済についても相談できるので、資金面で不安がある人も行ってみるのが良いでしょう。

また中京パーソナルプラザ以外では、各銀行窓口のほか、通話料無料で電話でも相談に乗ってもらえますし、定期的に相談会も開催しています。

詳しくは近隣の中京銀行の支店窓口へ問合せをしてみてください。

中京銀行の住宅ローンに向いている人

中京銀行の住宅ローンに向いている人
中京銀行に向いている人は、生活県内が愛知県近隣で、住宅ローン対象が、省エネもしくは耐震住宅でかつがんに対する手厚い保障を付けたい人です!

中京銀行の優遇金利幅は大きく、店頭基準金利からマイナス1.8%~2.1%となっています。

最優遇金利を得る為には、まず省エネ住宅もしくは耐震住宅である必要がありますが、それ以外の条件はそれほど厳しくありません。

最優遇金利が適用できれば、自己負担なしで手厚いがん保障を付けることができるので、愛知県近辺に住んでいる人は検討してみてはいかがでしょうか。

中京銀行を検討している人は住宅ローンの専門家に相談しよう!

中京銀行は、団信の種類こそ少なめですが、特約を含めると保障は手厚いといえます。

また地方銀行の良いところとして、地域密着型で相談もしやすいところがいい点ですが、そもそも住宅ローンは審査項目が複雑であったり、用意する書類も多い為、迷うことも多いのです。

また中京銀行だけでなく、さまざまな金融機関と比べて検討し、あなたにとってベストな住宅ローンを選び、借りるには時間も知識も必要になります。

そこで、住宅ローンは住宅ローンの専門家に相談しませんか?

中京銀行はもちろん、さまざまな金融機関の中から、お客様に合った住宅ローンを無料で比較提案いたします!

いえーる 住宅ローンの窓口 ONLINEを運営しているiYell株式会社では、ネット銀行からメガバンク、中京銀行のような地方銀行や信用金庫まで、さまざまな金融機関の住宅ローンを熟知した住宅ローンの専門家が多数在籍しています。

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