昨今では、新型コロナウイルス感染症感染拡大の影響で、金融業界に於いてもオンラインツール導入やリモート勤務など「非接触・非対面型」へのシフトチェンジを余儀なくされています。
このような情勢下に於いて、この度、愛媛銀行はFinTechを活用した「ひめぎんWEB住宅ローン」の開発・提供を開始しました。
住宅ローン金利
申込人自身でWEB上から事前審査申し込みをすることで、WEB専用住宅ローンならではの特別な金利にて借入・借換えが可能となっています。
変動金利プラン、当初10年固定プランから、好きな方を選ぶことができます。
- 変動金利 年0.495%
- 当初10年固定 年0.590%
手数料
「ひめぎんWEB住宅ローン」では、電子契約を利用可能の為、下記に記す通常発生する金銭消費貸借契約書の印紙税が不要になります。
- 1千万円を超え5千万円以下 2万円
- 5千万円を超え1億円以下 6万円
- 1億円を超え5億円以下 10万円
- 5億円を超え10億円以下 20万円
■手数料一覧
以下記載の手数料はすべて税込です。
- 借入事務手数料････借入金額×2.2％（借入時に支払)
- 電子契約手数料･･････5,500円（借入時に支払)
- 事務調査手数料･･････55,000円(借入時に保証会社へ支払)
※お振込手数料は、別途、必要となります。 - 一部繰上返済････････････････････････････無料
※一部繰上返済の場合、繰上返済日は毎月の返済日となります。
また、ご返済いただける元金は100万円以上となります。 - 一括繰上完済
a.変動金利期間中
・返済元金100万円未満･･･････････････････････無料
・返済元金100万円以上･･･････････････････ 5,500円
b.固定金利期間中
・返済元金500万円未満･･･････････････････22,000円
・返済元金500万円～1,000万円未満･･･････33,000円
・返済元金1,000万円以上･････････････････44,000円 - 条件変更（返済期間、返済日等）･･････････一律5,500円
審査項目
地銀の特徴として、条件に対応エリアの設定がありますので、事前に確認が必要になります。
| 借入期間 | 10年以上35年以内（1年単位）※返済元金据置の取扱いはありません |
| 借入金額 | 500万円以上1億円以内（１万円単位） |
| 年齢 | お申込時満20歳以上満60歳以下で、完済時満75歳以下の方 |
| 職業、年収、勤続等 | 原則、勤続年数１年以上の給与所得者（年収300万円以上）の方 |
| 資金の使途 | 申込人または家族の居住することを目的とした建物の購入、新築、増改築、土地購入、借換資金及び諸費用、愛媛銀行住宅ローンからの借り換えには利用不可 ※不動産は、建築基準法およびその他法令の定めに合致していることが必要 |
| 対応エリア | 居住地、建築・購入土地住所および担保物件所在地が以下の市町内にある方
|
| その他 | 株式会社愛媛ジェーシービーの保証が受けられる方 |
審査期間
申込みから契約までの流れは以下の通りです。
引用：ひめぎんWEB住宅ローン
自宅にいながら24時間365日、スマートフォンやタブレット、PCで事前審査申込みから電子署名による契約までが可能です。
申し込みから事前審査の結果が出るまでは、最短で約3営業日ほどとなっています。
申込み内容によっては、事前審査申込においても、別途必要書類（会社役員・個人事業主の場合は決算書や確定申告書の写し）の提出が必要となる場合があります。
団体信用生命保険
| 保険の特徴 | 金利の上乗せ | 特徴 |
| 一般団信 | なし | 契約者の死亡・高度障害状態や余命6か月以内または重度のがんと判断された際に住宅ローン残高が0円になります。 |
| 全疾病保障団信 | 年0.10％ | 8疾病による就業不能になった場合：月々のローン返済額を保障し（免責期間なし）、12か月継続したら住宅ローン残高が0円になります。 |
| 8疾病以外のすべての病気やケガによる就業不能になった場合：月々のローン返済額を保障し（3か月免責あり）、24か月継続したら住宅ローン残高が0円になります。 |
※8大疾病：がん、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎
「全疾病保障団信」の場合、借入申込時の年齢が満20歳～満50歳、完済時年齢満70歳以下の方が対象となりますので、申込時の年齢に注意しましょう。
また通常より引受範囲を拡大したワイド団信の取扱いはありますが、金利が年0.3％の上乗せになります。
サポート体制
電話やWEBでの問合せは勿論、住宅ローンの相談ができる店舗が愛媛県と高知県に計6か所設置。
愛媛県松山市に所在する「ローンセンター松山」については年中無休（年末年始等を除く）で営業しており、住宅ローンに詳しい専門スタッフの手厚いサポートを受けることが出来ます。
事前に電話等で来店予約できますので、予め予約のうえ相談に行くことをお勧めします。
向いている人
「ひめぎんWEB住宅ローン」では「AI審査」を導入しています。
これにより、スピーディーな審査と審査結果の通知を受けることが可能となっています。
住宅ローン審査に於いてAI審査を導入する金融機関は増えてきてはいるものの、地銀での導入事例はまだまだ少数。
上記対応エリアの条件を満たす方で、審査スピードも早く、且つ魅力的な商品をお探しなら一考の価値ありです。
まとめ
悪い変化ばかりでは無く、今回の愛媛銀行の「ひめぎんWEB住宅ローン」のように、我々一般消費者にとって魅力的な商品、利便性向上に繋がるサービスの登場により「コロナのもたらす恩恵」に触れる機会が今後も増え続けると想定されます。
そんな中「住宅ローン」に於いても例外では無く「自身にとって最適な商品を見極める力」が、これまで以上に必要になってくるでしょう。