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公開日:2019/04/26
更新日:2019/07/04

静岡銀行で住宅ローンを借りる人が知るべき金利・手数料・審査項目を徹底解説!

公開日:2019/04/26 更新日:2019/07/04

ブロガー

この記事を書いた人

関西地方在住のブロガー。昭和47年生まれの男性という以外は、詳細を明らかにしていない。自身もリーマンショックの年の2008年に新築マンションを購入し、住宅ローンを借りている。
インターネット上には家の購入や住宅ローンを選ぶときに役立つまともなサイトが少なすぎるという思いから「千日のブログ 家と住宅ローンのはてな?に答える」及び「千日の住宅ローン無料相談ドットコム」を運営しており、一般の人からの住宅ローンや不動産購入についての相談に無料で答え、個人を特定できない形でその質問と回答を公開している。

こんにちはブロガーの千日太郎です。静岡銀行は静岡県静岡市に本店を置く地方銀行で「しずぎん」の愛称で親しまれる静岡県のトップ地銀です。

伝統的に堅実な業務運営の下、資産の質は健全で別名「渋銀」と呼ばれることもあり、格付け機関からAA(安定的)との格付けを得ています。これはメガバンクも含む邦銀の中でトップクラスです。

今日はそんな静岡銀行の住宅ローンの金利、手数料、審査項目を千日太郎が徹底解説します。

CONTENTS



金融機関比較(変動金利)

金融機関名 変動金利 特徴
日本モーゲージサービス(MSJ) 0.837% 年収が少ない人でも審査を通しやすい
静岡銀行 0.625% 地域に密着したきめ細やかなサービス
南都銀行 0.775% バランスの取れた金利、手厚いサポート
SBJ銀行 2.875% 転職して間もない頃でも住宅ローンが借りられる
広島銀行 1.275% インターネットバンキングで手数料がお得に
ソニー銀行 0.457% 業界屈指の低金利、繰り上げ返済手数料0円

(2019年5月時点)

関連記事

住宅ローン金利

静岡銀行の住宅ローンには、借入当初の金利を大きく下げる【住宅新時代】と全期間で平均して引き下げる【カスタムFLEX】があります。最新の金利は念のため静岡銀行の公式サイトでもご確認ください。

(2019年4月時点)

金利タイプ 【住宅新時代】
最初の固定期間を大きく割引
【カスタムFLEX】
完済までずっと割引
変動金利 なし 0.625%~1.275%
当初固定金利期間
35年 1.45% なし
30年 1.40% なし
25年 1.35% なし
20年 1.30% なし
15年 1.20% なし
10年 1.05% 1.200%~1.850%
7年 1.05% 1.150%~1.800%
5年 1.05% 1.100%~1.750%
3年 なし 1.050%~1.700%
2年 なし 0.950%~1.600%

上記の金利が適用されるには、以下の取引があるか、または住宅ローンと同時に以下を申し込む必要があります。
✓給与振込
✓しずぎんネクストワン(カードローン)
✓しずぎんダイレクト(インターネットバンキング)
✓公共料金をしずぎんjoycaでクレジットカード決済
※しずぎんjoyca(一般カード)年会費1,350円(入会初年度は無料・消費税込み)

【住宅新時代】で当初の固定期間が終わると店頭金利になる

【住宅新時代】で当初固定期間が終わると金利(固定金利/変動金利)期間を自由に選べます。何も選ばない場合は、自動的に変動金利に移行します。

そして適用される金利は、その時の店頭金利となります。ちなみに現在の変動金利の店頭金利は2.475%ですので、最も低い変動金利を選んだとしてもかなり高い金利が適用されることになります。

なので、【住宅新時代】で借りる場合は、当初の固定期間は完済までの期間にしておくことをお勧めします。

【カスタムFLEX】はずっと平均して金利引き下げ

【カスタムFLEX】では借入から完済までずっと店頭金利から1.2%~1.85%の引き下げとなります。引き下げになる金利は、申込者の属性や住宅の担保価値などによって決まります。

当初固定金利よりは変動金利の方が低金利になっているので、【カスタムFLEX】を選択するならば変動金利がお勧めです。

手数料

住宅ローン関連の主な手数料は以下のとおりです。近年はインターネットバンキング経由の一部繰上げ返済手数料を無料としている銀行が多い中、静岡銀行では有料となっています。繰上げ返済はまとまった額で行うことをお勧めします。

【住宅新時代】の当初固定金利期間 10 年・20 年・25 年・30 年・35 年の場合、定率型では借入額×1.944%+32,400円の融資事務手数料がかかるうえに保証料も必要です。保証料は期限前に完済することで払い戻しがありますが、事務手数料については払い戻しにならないので注意が必要です。

【住宅新時代】 【カスタムFLEX】
融資事務手数長 ◆当初固定金利期間 10 年・20 年・25 年・30 年・35 年の場合[注1]
(a)定率型 融資金額×1.944%+32,400 円 [注2]
(b)定額型 54,000 円
◆上記以外の場合
54,000円
なし
保証料 [例]借入金額 1,000 万円あたり
15年119,820 円
30年191,370 円
[例]借入金額 1,000 万円あたり
15 年131,900 円
30 年228,400 円
保証事務手数料54,000円
繰上げ返済手数料 6,480円~32,400円
固定金利選択手数料 固定金利終了後にさらに固定金利を選択する場合5,400円

[注1](a)(b)のいずれかを選ぶ。
[注2]金利は定額型よりも低くなる。

審査項目

静岡銀行の主な審査項目は以下の通りです。年収の基準が比較的低いのが特徴です。また、地銀の特徴として営業エリア内であることが条件になりますので、事前に確認が必要です。

【住宅新時代】は雇用形態に制限が無く、勤続年数が1年以上となっているので転職したばかりの方であっても審査が通る可能性が比較的高いと言えます。

【カスタムFLEX】は年収に対する返済負担率の上限が高めに設定されています。収入の割に多く借りられるフラット35の場合でも返済負担率の上限は35%ですが、【カスタムFLEX】では40%までとなっていますね。

《審査項目(申込み基準)》

【住宅新時代】 【カスタムFLEX】
借入期間 35年以内
借入金額 1億円以内
返済口座 静岡銀行の口座のみ
年齢 20歳以上70歳未満で、82歳の誕生日までに完済できること
年収 100万円以上 年収100万以上150万未満:25%以内[注3]
年収150万以上250万未満:30%以内[注3]
年収250万以上400万未満:35%以内[注3]
年収400万以上:40%以内[注3]
雇用形態 制限なし(安定継続した収入) サラリーマンは勤続3年以上(自営業は同一の営業年数が3年以上)
勤続年数 1年以上
健康状態 団体信用生命保険に加入が認められること(保険料は静岡銀行が負担)
国籍 日本国籍の方、永住許可を受けている方または特別永住者の方
資金の使途 申し込み本人が住む新築住宅の建設資金・購入資金または中古住宅の購入資金
対応地域 静岡銀行営業エリア内(静岡県、東京都の一部、神奈川県の一部、愛知県の一部)に居住または居住予定であること
その他 静銀信用保証(株)に融資対象の土地・建物に原則として第一順位の抵当権を設定させること

[注3]年収に占めるすべての借入(【カスタムFLEX】含む各種ローン)の年間合計返済額の割合(=総返済負担率)が基準を満たすこと。

審査から融資までの期間

申込みから契約までの流れは以下の通りです。インターネットでいつでも無料で住宅ローンの事前審査申し込みができます。

審査結果は最短翌営業日に電話で連絡が来ます。この電話は申込者本人の意思確認も兼ねていますので、連絡が取れない場合は審査ができない場合もあります。見覚えの無い電話番号でも必ず取るようにしてください。

申し込みから融資まで最短2週間ですが、必要書類の準備や諸手続きなども含めて、融資実行までは1カ月ほど見ておきましょう。

静岡銀行公式サイトより転載

静岡銀行公式サイトより転載

団体信用生命保険、特約

静岡銀行では、通常の団信と2種類の特約が用意されています。保障内容と必要なコストは以下のとおりです。

保証内容 全疾病保障奥さまワイド アドバンスト 8 疾病保障
死亡、高度障害 住宅ローンがゼロ円になる
ガンと診断された
上皮内ガン皮膚ガン 保障金額30万円
ガン先進医療 通算1000万円まで保障
脳卒中、急性心筋梗塞で所定の状態60日 住宅ローンがゼロ円になる
高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎で就業不能状態12か月
余命6ヶ月以内と判断
8疾病以外のほぼすべての病気やケガで就業不能 返済額が最長12か月ゼロ円になる なし
上記の就業不能が12か月超 住宅ローンがゼロ円になる なし
奥様が女性特有のガンと診断 一時金100万円
ファミリー交通障害 入院保険金1日あたり2500円支給 なし
金利に上乗せ 0.4% 0.3%
借入申込時ならびに借入実行時の年齢 満 20 歳以上 56 歳以下

どちらもガンと診断された時点で住宅ローンがゼロ円となり、ガン保障が充実しているのが特徴です。

アドバンスト8疾病保障は保障の対象を8疾病に限定することで、全疾病保障奥さまワイドよりも金利負担を軽減したい方のためにオススメなプランとなっています。

サポート体制

住宅ローンの相談ができる「ローンセンター」という店舗が静岡県を中心に、神奈川県、愛知県あわせて20か所あります。そのうち6店舗では土日も営業しています。

ローンセンターでは、住宅ローンにくわしい専門スタッフに無料で相談をすることができます。ホームページから来店予約できますので、事前に予約して相談に行くことをお勧めします。

向いている人

金利はネット銀行やメガバンクなどよりも割高ですが、地域に密着しているからこそ分かる営業エリアの住宅事情を踏まえて、きめ細かな融資対応を行います。それでいて、最短翌営業日に事前審査の結果が分かるというのも魅力ですね。

営業エリアで注文住宅を建てるようなケースでは、ネット銀行やメガバンクよりも多くの融資を引き出すことが出来る可能性があります。他行で希望融資額を貸してもらえなかった人は「しずぎん」でリベンジできるかもしれません。

特に【住宅新時代】なら、年収100万円以上勤続年数1年以上あれば、契約社員、派遣社員でも申込みができます。

【住宅新時代】について相談したい方はこちらへ

静岡銀行(住宅新時代)


そして【カスタムFLEX】では返済負担率の上限が40%です。これは例えばフラット35で3,500万円までが上限だった人なら4000万円まで融資してもらえるということです。ただし、借りられる金額=返せる金額とは限りません。自分の今の年齢と年収から幾ら家が買えるのか?については、こちらをご一読くださいね。
【20代】自分の年収でいくらの家が買える?|年齢と年収から導き出す
【30代】自分の年収でいくらの家が買える?|年齢と年収から導き出す
【40代】自分の年収でいくらの家が買える?|年齢と年収から導き出す
【50代】自分の年収でいくらの家が買える?|年齢と年収から導き出す

【カスタムFLEX】について相談したい方はこちらへ

静岡銀行(カスタムFLEX)


住宅ローンを決めるにあたって、審査で少し不安があるという人、他行で融資希望額に足りなかった人は静岡銀行も候補に入れておくと良いでしょう。

全国の金融機関/フラット35最新金利情報

全国の金融機関
フラット35
金融
機関名
変動金利
固定金利5年
全期間
固定金利
詳細
  • 日本モーゲージサービス(MSJ)
    変動金利
    0.825%
    固定金利5年
    1.083%
    全期間固定金利
    -
  • 静岡銀行
    変動金利
    0.625%
    固定金利5年
    0.95%
    全期間固定金利
    1.35%
  • 南都銀行
    変動金利
    0.775%
    固定金利5年
    0.73%
    全期間固定金利
    -
  • SBJ銀行
    変動金利
    2.875%
    固定金利5年
    -
    全期間固定金利
    -
  • 広島銀行
    変動金利
    2.725%
    固定金利5年
    1%
    全期間固定金利
    -
  • ソニー銀行
    変動金利
    0.457%
    固定金利5年
    0.7%
    全期間固定金利
    1.38%

(金利:2019-07-05現在)

  • 各金融機関の金利更新の状況により、本サイトに掲載された金利が最新でない場合があります。
  • 掲載されている金利は各金融機関の最低金利を掲載しており、お客様の希望される住宅ローンによっては、表示金利よりも高い金利が適用される場合もございます。
金融
機関名
金利
(全期間固定
20年以下)
金利
(全期間固定
21年以上)
詳細
  • 日本モーゲージサービス(MSJ)
    全期間固定金利
    (全期間固定20年以下)
    1.12%
    全期間固定金利
    (全期間固定21年以上)
    1.18%
  • クレディセゾン
    全期間固定金利
    (全期間固定20年以下)
    0.8%
    全期間固定金利
    (全期間固定21年以上)
    0.8%
  • 楽天銀行
    全期間固定金利
    (全期間固定20年以下)
    1.12%
    全期間固定金利
    (全期間固定21年以上)
    1.18%
  • イオン銀行
    全期間固定金利
    (全期間固定20年以下)
    1.12%
    全期間固定金利
    (全期間固定21年以上)
    1.18%
  • アルヒ(ARUHI)
    全期間固定金利
    (全期間固定20年以下)
    0.75%
    全期間固定金利
    (全期間固定21年以上)
    0.75%
  • みずほ銀行
    全期間固定金利
    (全期間固定20年以下)
    1.12%
    全期間固定金利
    (全期間固定21年以上)
    1.18%

(金利:2019-07-05現在)

  • 各金融機関の金利更新の状況により、本サイトに掲載された金利が最新でない場合があります。
  • 掲載されている金利は各金融機関の最低金利を掲載しており、お客様の希望される住宅ローンによっては、表示金利よりも高い金利が適用される場合もございます。

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